刊发媒体：金融时报 刊发时间：2010年4月8日

    2010年4月，涉及亿万民生看病就医问题的新医改方案，正式实施一周年。在政府联手多方资源共同编织的多层次医疗保障网络中，活跃着一个年轻的身影：从城镇职工、城镇居民、新农合、医疗救助、工伤、计划生育等与基本医疗保障全面对接的补充保险服务，到基本医疗经办业务等诸多领域，年仅5周岁的国内第一家专业健康保险公司——中国人民健康保险股份有限公司（简称“中国人保健康”），凭借专业化、多样化的健康保障和健康管理服务，参与国家医疗保障体系的建设，在全国22个省区的78个地市，为完善多层次医疗保障体系建设、促进社会和谐发挥重要作用。
    2005年4月8日，在党中央提出全面建设小康社会，加快推进社会保障体系建设的时代背景下，中国人保集团旗下的专业健康保险公司——中国人保健康应势而生。
    作为中国保险业的新生力量，同时也是健康险专业化经营的先行者，中国人保健康的诞生，承载着党和政府的重托，肩负着参与国家医疗保障体系建设、服务民生健康保障的历史性重任。
——2004年10月，温家宝总理在批准中国人保健康设立的呈报公文上写下“坚持高标准、高起点，精心组建，规范运作，结合实际学习借鉴国外成功经验，务必办好”的亲笔批示；
——2005年11月，中国保监会主席吴定富在视察中国人保健康时做出重要指示， “一定要在为中国最广大的民众提供健康保障和健康管理服务，促进全民健康，构建和谐社会方面当好带头人，为中国商业健康保险的发展闯出一条新路”。
    自诞生之日起，中国人保健康始终致力于将自身发展融入到国家医疗保障体系建设、服务民生健康保障的大格局中，积极推进专业化经营，提升专业服务能力，努力为广大人民群众提供一流的健康保障和健康管理服务。
    历经5年创新发展，中国人保健康已经成长为一家注册资本金达30亿元、资产规模超过260亿元、服务网络遍布全国25个省市的中型保险公司，为8027万人提供了专业的健康保障服务。

创新探索：开健康险专业化经营之先河

    2010年2月2日，新医改实施后国内首个横跨医、保两大领域的“医疗卫生服务共同体”诞生——中国人保健康北京分公司与拥有90余年历史的北京大学人民医院共同签署“北京大学人民医院人保健康医疗卫生服务共同体”项目，解决了长期以来医、保资源无法共享的历史性难题。
    根据双方签署的战略合作协议，今后双方将围绕风险管控、数据分析、健康管理、客户开发、客户服务等多方面开展深层次、长期合作，依托各自资源优势为保险客户提供更优质的服务，比如，北京大学人民医院向中国人保健康开放了所有可预约的（专家）挂号资源，为人保健康客户有效缓解了“挂号难”问题；通过共有的网络平台，人保健康客户可于第一时间查询诊疗结果，大大节省了候诊时间。
    这一全新的“共同体”模式，开创了商业保险机构与医疗卫生服务机构之间首个“一对一”的深度合作模式，成为专业健康保险公司在新医改背景下探索公共健康保障服务的新尝试。
    “处在健康保险专业化探索的前沿，中国人保健康始终把创新作为发展的动力，以创新作为推进健康保险专业化经营、推动公司又好又快发展的有效途径，用创新的理念、创新的思路、创新的方法抢抓机遇，赢得发展的空间。”中国人保健康党委书记、总裁李玉泉如是称。
    作为健康险专业化经营的“开先河者”，中国人保健康创立之初，就已经植入创新的基因。
——基于对我国国民健康保障需求特点的专业分析，中国人保健康率先在国内提出并确立“健康保障+健康管理”的专业化经营理念，在这一理念指导下，中国人保健康管理体制、运行机制、运营体系、产品体系和服务体系的建设，均体现出“健康保障+健康管理”的专业特征和内在要求，并在实践中不断得以丰富和完善。
——针对健康保险业务专业服务要求高、风险环节多、管理难度大的特点，中国人保健康与国外专业健康保险公司加强合作，率先引进了先进技术，建立起运行稳定、便捷高效的专业化运营管理平台，同时搭建了符合健康险业务特点的核心业务系统和信息技术系统，建立起由呼叫中心、网站、短信、柜面等组成的全方位客户服务平台，构建了大集中与适度授权相统一的核保核赔管理体系。
——在完成健康保险专业化运营的“基础设施建设”后，中国人保健康充分研究客户需求，深入把握疾病的风险特点，探索如何在健康保险产品中融入健康管理元素，开发出不同层次、个性化的健康保险与健康管理服务相结合的综合保障计划，满足了不同客户群的多元化保障需求：如长期护理保障型产品、以主险形式销售的团体失能收入损失保险、拥有首年保证续保功能的产品，填补了健康险市场空白，开辟出健康险业务的新领域，体现了专业健康险公司的专业技术含量。
    据悉，中国人保健康目前在售的89款产品，涵盖了医疗保险、疾病保险、护理保险、失能收入损失保险等健康保险全部领域，成为国内第一家，也是目前惟一一家覆盖所有健康险品种的保险公司。
    2008年，中国人保健康“全无忧长期看护个人护理保险”获《中国银行家》杂志评选的“金融产品十佳奖”；2009年，连续获得权威机构评选的“最佳重疾保险产品”、“最具创新力保险产品”、“最佳理财保险产品”、“最佳健康保险产品”、“最具价值保障型产品”等奖项；
    值得一提的是，针对社保补充等核心业务领域，公司开发了框架性的系列专属产品，满足和适应了各地社保政策的差异性；同时，为不同的团体量身定做从高管人员到普通员工、从健康人员到慢性病人员、从普通就医到专家诊疗等各层次、个性化的健康保险与健康管理服务相结合的综合保障计划，提供包括健康咨询、健康维护、便利就诊、诊疗管理在内的全面健康管理服务，较好满足了不同客户群体的多元化保障需求。
    健康保险经营之所以成为世界性难题，是因为它涉及主体多，风险影响因素复杂，信息不对称和道德风险问题比较突出，对风险控制的专业技术要求很高。
    中国人保健康通过对健康保险经营规律和发展模式的探索和研究，初步建立了“事前健康管理、事中诊疗监控、事后赔付核查”的“三位一体”的医疗风险控制机制。
    实践表明，这一医疗风险控制机制的作用在于，在疾病发生前，能够加强对客户健康状况的监测、分析和评估，制定个性化的健康改善计划，持续跟踪并促进计划的落实，提高客户的健康水平，降低疾病的发生率；在客户就医过程中，能够加强与医疗机构合作，强化对医疗行为的监控和干预，降低和减少过度医疗行为；在赔付核查阶段，对客户医疗费用支出的合理性能够进行全面细致的专项审核，剔除不合理成份；针对一些重大疑难案件，能够进行专门的调查核实，有效控制道德风险和超额赔付。
    “自成立以来，中国人保健康在专业化建设方面进行了不懈探索，逐步形成了一定的专业特色，促进了公司的业务发展和效益的提升。”李玉泉表示。
    最新数据显示，截至目前，中国人保健康累计实现保费收入260多亿元，占我国专业健康保险市场份额98%左右；在开业的第4个完整年度，即实现了经营性盈利，打破了专业健康保险公司通常需要8-10年才能盈利的国际惯例，初步探索出一条具有中国特色的健康保险专业化经营之路。
    “但从总体上看，公司的专业化能力和水平仍然不能完全适应市场和客户的需求，以及实现更好经营效益的需要，因此必须将专业化建设作为关乎公司前途命运的一项战略任务常抓不懈，加快推进专业化建设，在实践中尽快培育差异化的竞争优势，提高核心竞争力。”李玉泉称，参与医疗保障体系建设，成为新形势下公司培育市场竞争力的“蓝海”战略