“孩子的输血费是自费项目，一周两次3000余元，负担越来越重。而今有了大病补充医疗再保险，自负医疗费用有了补偿，压力减轻了。”8月17日，徐秋红讲起孩子徐任东患上白血病后报销经历有些动容。

　　2011年，江苏省人力资源和社会保障局与中国人保健康保险股份公司江苏分公司合作，尝试运用社会医疗保险统筹资金结余部分购买商业保险的补充保险，为社会医疗保险参保人员在享受社会医疗保险待遇基础上，对发生的大额住院自负医疗费用进行再次补偿，实现了多层次医疗保障。

　　“太仓的城镇职工和居民在个人不增加缴费负担的情况下，提高了医保目录外和目录内自费部分的报销比例，实现了保障待遇的提高，缓解了‘因病致贫’、‘因病返贫’的现象。”太仓市中医医院院长钱封强，讲起这一年多来患者住院报销医疗费用的变化，颇有感触。

　　大病自付费负担仍重

　　2011年一场意外的车祸，让太仓市双凤镇凤中村的顾莉芬脑部受到强撞击，三次脑部大手术花了33万元医疗费，通过太仓市社保中心报销了63%的医疗费用。

　　“治疗过程中，有不少是医保目录内的自负费用和目录外的自费费用，个人付费超过了12万元。”顾莉芬丈夫王建刚介绍说，12万多元的个人付费仍然成为全家的沉重负担。

　　来自太仓市社保中心的数据显示，太仓每年有200~300人住院医疗费用在15万元以上，占医保参保人数约万分之五，实际结报率约50%。“近年来，虽然筹资标准不断提高，但群众大病医疗负担仍然较大，尤其是城乡居民大病患者更显得难以承受。”太仓市人力资源和社会保障局局长陆俊坦言。

　　值得关注的是，伴随城镇职工和城乡居民住院赔付标准越来越接近，很多职工因为缴费高于城乡居民，而设法转移成居民医疗保险。职工医保住院政策报销比例已达90%，城乡居民医保比例也提高到了68%。“如果一味提高医保政策普惠待遇，城镇居民与职工医保政策在筹资制度不同而待遇越来越接近，势必会有一些灵活就业的参保职工医保的人员设法转换参加居民医保，导致人们从高水平医保向低水平医保转移。” 陆俊道出很多地区面临的困局。

　　商业保险 “ 二次补偿 ”

　　2009年公布的新医改方案已经明确。很多地方政府探索以购买商业保险的补充方式，缓解百姓“看病贵”压力，同时弥补政府在经费、人员方面的捉襟见肘。

　　2011年7月，太仓市人社局通过公开招投标的方式，与中国人保健康股份公司江苏分公司苏州中心支公司签订了“太仓大病再保险”项目。将医保基金的累积结余部分的3%约2035万余元购买商业保险的服务，以城镇职工每人每年50元、城乡居民每人每年20元的标准，为全市所有参保人员购买了大病补充医疗保险。

　　根据补偿标准，大病住院患者一年内单次或累计超过1万元的个人付费部分为“二次补偿”的“起付线”。“大病再保险制度在设计过程中采取了大病费用越高，个人负担越重，报销比例越高的理念，对于少数高额医疗费用患者，大病再保险在解决因病致贫、因病返贫方面的作用更为明显。”人保健康江苏分公司苏州中心支公司总经理梁健称。

　　太仓市人力资源和社会保障局顾敏华称：“城镇职工与城乡居民之间通过差异化缴费、公平化待遇实现了二次分配，体现了社保向弱势群体倾斜、城镇反哺农村的社会目的，实现了均等化。”这意味着，顾莉芬夫妇的个人付费只需要4万多元，进一步减轻了经济压力。

　　截至目前，像顾莉芬一样享受“太仓大病再保险”项目的人群达51.76万人，获得过“二次补偿”的大病患者共有2604人，大病住院患者的个人付费比例从40%下降至20%。大病住院结报比例平均提高了8.27%。

　　严控不合理医疗费

　　“不是所有的自费医疗费用都要赔偿，病患主动要求的高消费、较奢侈、非必要的自费医疗费用，不予报销。”太仓市医疗保险基金结算中心主任钱瑛琦称，一共有10项内容，不在“二次补偿”的范围内，以规避过度用医、过度用药等道德风险。

　　太仓市副市长周文彬称，政企联合管控不合理的医疗费用，运用政府职能部门的监管优势和专业健康保险公司的技术优势，达到挤出不合理医疗费用的目的，返之于民。

　　记者在太仓市人力资源和社会保障局的一楼医保结算大厅看到，除了当地社保中心的报销结算窗口外，还有带有“PICC中国人保健康”字样的服务窗口，前来报销医疗费用的参保群众，可同时办理基本医疗和大病再保险两项补偿。“在当地就医的参保人员，通过太仓市人力资源和社会保障局统一发放的“社保通”卡实现了大病住院的即时结算。” 人保健康太仓支公司经理吴东坚说。

　　“通过这一平台，我们能够参与医疗费用的审核，能够参与重点疾病尤其是恶性肿瘤、尿毒症、肾移植等病症的监管，能够定期分析每阶段监管的重点医院、病种、药品及收费项目，共同审核被保险人的医疗费用。”吴东坚称，通过实现过程管理，双方能够就各项风险信息及时进行沟通和交流，共同协商解决问题方案，及时发挥双方的合力。

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