9月19日下午，由《中国保险报》主办的第17期中国保险热点对话在京举行。来自中国保监会、农业部、民政部、环保部等部委参与了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新国十条”）出台工作的相关领导，以及国家减灾委专家委员会、中国保险学会、部分保险公司的专家和负责人参加本期对话。

        与会领导和嘉宾围绕“新国十条：蓝图与实践”这一主题，就农险、养老健康、环责险、巨灾保险等保险业发展实践中的多个重要话题进行了讨论，一致表示要从国家战略层面抓住历史机遇，多方合力铺平保险业发展道路。

        中国人民健康保险股份有限公司总裁宋福兴作为嘉宾参与了本期热点对话，并围绕“新国十条：蓝图与实践”这一主题，发表了题为《商业健康险有望井喷式发展》的主题演讲。

               商业健康险有望井喷式发展

        近几年，健康保险虽然保持了良好发展态势，但总体看还不是完全意义上的健康保险，还远远不能满足社会快速增长的健康保障需求。目前，健康保险行业无论是产品、运行体系，抑或是制度层面，还面临着一些亟待解决的困难和问题。目前有170多家保险主体，但只有4家专业健康保险公司。为什么社会不愿意投资专业健康保险公司？因为此前专业健康保险公司一直处于亏损状态，还没有找到可行的发展模式。“新国十条”出台后，上述情况有望得到根本改观。

        “新国十条”以及8月27日李克强总理主持召开的国务院常务会议通过加快发展商业健康保险的5条措施，明确了健康保险的发展定位和战略目标，指明了健康保险专业化经营方向，并给予了前所未有的政策支持。应该说，健康保险的定位被显著提升，服务领域得到极大拓展，健康保险的发展迎来了春天。随着政策利好的逐步落地，未来商业健康保险将大有作为，有望迎来井喷式发展，专业健康保险公司的价值将更加凸显。

        要拥抱春天、将政策利好转化为实实在在的发展效应，还需要全行业继续进行深入探索。未来，健康保险的业务领域主要有三大块：

        第一块是政府委托业务，分为委托经办和保险保障两种形态。现在主要以城乡居民大病保险为主。在政府委托业务领域，人保健康创建了以“湛江模式”“太仓模式”和“平谷模式”为代表的一系列典型经验和好的做法，推动了大病保险等制度的出台，在深入推进新医改和政府职能转变等方面作出了积极贡献。未来，随着政府更加注重发挥市场作用，基本医疗保险领域将逐步对商业保险机构放开，委托经办业务将迎来良好发展机遇。

        第二块是商业健康保险业务。商业保险机构除了要积极经办基本医疗保险外，一定要保“非基本”。因为居民的健康保障需求是多样化、多层次的。受基本医保基本药物目录、报销额度的限制，许多人因病致贫、因病返贫。商业健康保险要在基本医保的基础上，积极发展与基本医保相互衔接的医疗、疾病、护理、失能、意外等方面的产品，满足社会非基本、多样化的需求。随着我国人口老龄化的加速发展，未来中国的护理保险有广阔的发展前景。现在人保健康正在与一些地方政府合作，试点开发护理保险的新型产品，服务人口老龄化的需求。

        第三块是健康管理业务。健康保险和健康管理具有天然的内在联系。真正的健康保险必须在医疗、疾病、护理、失能等方面实现保险保障和健康管理的结合，积极开展健康风险评估和干预、疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务。

        以护理保险为例，商业保险机构需要与养老院、护理院等机构合作，积极发展对接医疗、家庭护理、康复、养老等服务的护理保险产品。未来，商业健康保险只有积极参与医疗健康服务资源的整合，开发多样化的产品和服务，为客户覆盖全生命周期的关爱和呵护，才能真正承担起让每个中国人“健康更有保障、生命更有尊严，生活更加美好”的使命和责任。

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