近几年，因互联网行业的快速发展，互联网保险也变得越来越普遍。因方便快捷、保费便宜等诸多优点，深受消费者喜爱，但自己在网上投保，无专业的人从旁指导，对既往病史、体检异常等需如实告知事项有些无从下手。

　　今天小编通过“以案说险”的方式，与你分享关于消费者如实告知的注意事项。

　　【案例描述】

　　2020年4月李先生通过网络平台为王女士在保险公司投保了一份医疗健康险，在投保过程中，对于健康告知所述内容，全部选择符合投保条件，并确认投保。

　　2021年2月王女士患尿毒症，后向保险公司报案并提出理赔申请。在理赔过程中保险公司发现被保险人于2017年临床诊断为“高血压二级”，属投保前患2级以上高血压范围违反健康告知，保险公司以此作出解除保险合同并拒付保险金的理赔决定。

　　【案例分析】

　　《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

　　《保险法司法解释二》第十二条之规定，以网页形式在投保页面中对健康告知做了提示，客户投保前需阅读并确认健康状况方可投保成功。

　　保险合同是最大诚信合同，李先生是保险合同的投保人，如实告知被保人身体情况是其应尽的义务，本次之所以无法获得保险理赔，是因为在投保时隐瞒了被保人曾患高血压的事实，而该事实已影响到保险公司是否同意承保的结论。

　　【风险提示】关于如实告知常见的误区

　　※ 没住过院，无需告知

　　很多消费者自认为身体健康，从未住过院，健康告知全填“否”。殊不知住院并不是判断疾病是否严重的标准，也不是判断能否承保的条件。部分不需要特殊治疗的疾病（如乙型肝炎、甲状腺结节等），实际可能会影响保险承保，导致加费、除外责任、延期甚至拒保，因此必须要如实告知。

　　※ 病已痊愈，无需告知

　　很多消费者认为，病已治愈，就不需要告知了。其实并不是这样，需要分情况看，有些疾病（如上呼吸道感染）等治愈率高，对保单的承保影响较小；但如果是慢性病、重症疾病等，即使当时符合临床治愈，也存在着较高并复发的可能性，对承保影响较大，并存在无法获赔的风险。

　　※ 保险公司要求的体检不等同于健康告知

　　在购买保险时，按照保险公司要求在投保前做了体检，且结果都正常，所以无需健康告知。《保险法司法解释三》第五条：保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。

　　【特别提示】

　　不管是线下投保还是网上投保，健康告知都是很重要的。投保过程中，请如实告知既往的健康状况，仔细阅读投保内容和健康告知提示等材料，确认自己的权利和义务，明明白白消费。