甲状腺癌是常见的恶性肿瘤之一，近年来我国甲状腺癌发病率显著提升，且女性发病率高于男性。甲状腺癌是重疾险中理赔概率较高的疾病，今天小编通过“以案说险”的方式，与你分享关于甲状腺癌重疾险理赔的注意事项。

　　案例描述

　　2021年6月李女士通过代理人为自己投保了一份个人重疾险（含恶性肿瘤——重度、恶性肿瘤——轻度责任），2022年7月李女士因体检结果异常入院进一步检查，确诊甲状腺恶性肿瘤后向保险公司报案并提出理赔申请。在理赔过程中经保险公司调查显示，被保险人出险情况属实，但组织病理报告结果为TNM分期为Ⅰ期的甲状腺乳头状癌，不符合“恶性肿瘤——重度”标准，但符合“恶性肿瘤——轻度”标准，保险公司按照轻症疾病责任进行比例赔付。

　　案例分析

　　2021年2月1日起，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（简称“重疾新规”）正式执行，判定恶性肿瘤需提供组织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）的明确诊断结果，临床诊断属于ICD-10的恶性肿瘤类别且ICD-O-3的肿瘤形态学编码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。但以下六项属于“恶性肿瘤——轻度”疾病：（1）TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌；（2）TNM分期为T₁N₀M₀期的前列腺癌；（3）黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；（4）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（5）相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；（6）未发生淋巴结和远处转移且WHO分级为G1级别（核分裂像<10/50 HPF和ki-67≤2%）的神经内分泌肿瘤。

　　TNM 分期采用 AJCC 癌症分期手册标准，T 指原发肿瘤的大小、形态等；N 指淋巴结的转移情况；M 指有无其他脏器的转移情况。需要注意，不同年龄段的客户罹患乳头状或滤泡状甲状腺癌的分期会有一定差异，具体判定标准如下图所示。　

　　甲状腺癌的赔付标准是重疾新规的一个重要变化，重疾新规施行后投保生效的保单，TNM分期为Ⅰ期的甲状腺乳头状癌、甲状腺滤泡状癌和甲状腺髓样癌均属于“恶性肿瘤——轻度”。在本案例中，李女士于重疾新规施行后投保，应按照新的标准核实重疾责任，李女士提供了组织病理学的确诊报告且肿瘤形态学代码符合要求，但是TNM分期结果为Ⅰ期的乳头状癌,属于“恶性肿瘤——轻度”，按轻症疾病责任赔付。