案例回顾

       2015年12月，刘女士为儿子王先生购买了一份保额为30万元的终身重疾险，包含身故责任。投保时，刘女士是投保人，王先生是被保险人，未指定身故受益人，保险公司默认法定受益人为身故受益人。2018年，王先生与张女士结婚并育有一子。不幸的是，2023年，王先生因病去世。刘女士向保险公司申请理赔时，关于30万元身故保险金的分配产生了争议。

       案例思考：这笔保险金究竟应归谁呢？

       本案中，投保人和被保人均未在投保单上的“身故受益人”一栏中明确指定受益人。根据《保险法》第四十二条规定，“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”

       因此，本案中的身故保险金应作为被保险人的遗产处理。根据《民法典》，法定继承分为两个顺序，第一顺序继承人包括配偶、子女、父母；第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。因此，该保险金应由被保人的妻子、子女、父母共同继承其的30万元遗产。

       案例启示

       此案提醒广大消费者，在签订人身保险合同时，建议被保人根据自身需求考虑是否指定受益人，并咨询专业保险顾问或律师了解相关细节和注意事项。此外，随着家庭状况变化（如结婚、生子、离婚等），应定期检查并更新保险合同中的受益人信息，确保其与当前家庭状况一致。这样可以确保理赔金按被保人意愿分配。

       供稿：湖南分公司