本报讯 近日，记者从中国人民健康保险股份有限公司（简称“中国人保健康”）获悉，截至3月21日，该公司今年已实现团体意外险保费1.07亿元，同比增长105.29%，增速超过公司同期团险保费36个百分点。
其中，该公司1月份实现团体意外险保费5020万元，创下公司成立以来团体意外险月度保费最高值。全系统有17家分公司累计团体意外险保费收入超过300万元，顺利实现了团体意外险业务的开门红。
作为中国健康保险专业化经营的市场引领者，中国人保健康充分发挥专业健康险优势，通过产品创新、服务创新，进一步拓宽业务渠道，采取多项措施做大做强公司团体意外险业务。
他们严格按照保监会下发的《人身意外伤害保险业务经营标准》<保监发〔2009〕91号>要求，全面实现了意外险出单方式的改造，采用激活卡、信保通、POS机及电子商务平台等新型方式出单，符合依法合规的监管要求。
公司还加强了销售队伍建设，建立起长效和短期相结合的激励机制，提升了产能平台，建立起一支具有人保健康专业特色的团险销售队伍。
在业务拓展方面，他们加强对潜在团体客户的销售公关，加大产品组合销售力度，通过推荐员工综合福利保障计划等捆绑意外险产品销售，提高了承保客户数量，积累了客户资源；深入贯彻落实中央一号文件和国务院《关于保险业改革发展的若干意见》精神，立足“服务三农”，积极发展农村小额信贷保险业务，既提高了借款农户的人身保障范围，又降低了贷款金融机构的风险；积极拓展政策性意外险业务，在现有城镇职工大额、城镇居民大额或补充、新农合大额或补充项目的基础上，加强与社保部门沟通，进一步丰富保障内容，积极拓展了附加意外险业务；针对基本工伤保障水平相对不足、大力推动补充工伤保险业务的发展；加强了与专、兼业代理机构的合作，积极拓展建工险、乘意险、旅意险、航意险、境外旅行等业务领域，意外险业务品种日渐丰富。
意外险的快速发展，为中国人保健康改善业务结构，提高经营效益，提前进入盈利周期起到了较大的作用。2010年，该公司共实现团险短期意外险保费4.12亿元，超额完成年度计划指标，同比增长92.35%，超过同期行业意外险平均增速80个百分点。
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本报讯 近日，中国人保健康广东分公司凭“湛江模式”这一广受好评的金融创新成果，荣获2010年广东省“金融创新奖”一等奖。
“湛江模式”是广东省湛江市委、市政府转变行政理念，引入中国人保健康深度参与医疗保障体系建设，形成的以“政府主导、联合办公、专业运作、便捷服务”为基本特征的社会医疗保障体系管理运行模式。在这一管理运行模式中，政府主动转变职能，集中精力进行监管和指导，实现了“政府不多花一分钱、老百姓不多出一分钱，而居民保障金额大幅提高、覆盖面更广”的参保群众、政府、医院和专业健康保险公司四方共赢局面，成为商业保险参与新医改建设的典型样本，受到地方政府和人民群众的高度欢迎。
据了解，广东省“金融创新奖”由广东省政府金融服务办公室设立，旨在评选并表彰在金融服务领域积极探索并实施创新举措，为推动广东金融业发展做出突出贡献的广东金融机构。在本次评选过程中，“湛江模式”得到了广东保监局、广东省金融办、广东省保险行业协会和业内专家、学者的高度评价与支持，全票通过数轮评选，最终荣获最高奖。
近年来，通过推广“湛江模式”，中国人保健康承办的“与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务”的覆盖范围及业务领域大大拓宽，服务民生和参与国家医疗保障体系建设的能力进一步提高，所取得的显著成效得到了国务院和保监会领导的高度重视和充分肯定。
2010年，中国人保健康全年共承保以“湛江模式”为代表的政府委托业务项目267个，同比增长59.88%；保费收入同比增长48.82%；市场份额为45%，位居保险行业第一位；业务覆盖22个省的89个地、市，服务人群3500多万，已成为中国健康保险专业化经营的市场引领者，成为保险业服务国家医疗保障体系建设的典范。
2011年1月12日，中国人民健康保险股份有限公司（简称“中国人保健康”）北京分公司与北京市平谷区政府共同举行了“北京市平谷区新型农村合作医疗共保联办合作项目”签约仪式，成为为第一家参与北京市社会医保管理的保险机构。
这是北京市首次引入保险机构参与社会医疗保险的经办管理。项目签约后，中国人保健康将承接平谷区新农合50%的基金总额，约6000万元左右，并充分发挥专业化经营的精算技术、风险管控、理赔服务和成本效率优势，为北京市平谷区提供全流程的基本医疗保险经办管理服务，大幅提高医疗保障水平，22万参保农村居民将因此受益。
同时，该项目开创了中国人保健康开展政府委托业务的两个“第一”，即第一次以风险保障的模式经办新农合基本医疗保险，第一次以共保联办的模式与社会医保经办部门开展合作，标志着中国人保健康不断创新服务方式，在配合政府推进全民医保体系建设的实践中，再一次取得重大突破。
作为中国保险业的新生力量，健康保险专业化经营的先行者，中国人保健康始终致力于将自身发展融入到国家医疗保障体系建设、服务民生健康保障的大格局中，积极推进专业化经营，提升专业服务能力，努力为广大人民群众提供一流的健康保障和健康管理服务，走出一条有中国特色的专业健康保险公司发展之路。
广东湛江：城乡一体化 社保难题的求解与共赢
69岁的曹秀萍患有严重的冠心病，一年要住好几次院。
去年她住院三次，花了1.9万元，最多的一次8000元。城乡医保没有统筹前，她享受的是“新农合”，在三甲等级的广东省农垦中心医院住院可以报销30％的医药费。现在，她的医药费可以报销到45％。
2009年1月，湛江市新农合与城镇居民医疗保险并轨运行，解决了以往因两种医保制度缴费标准悬殊、统筹层次不同所造成的参保积极性不高、基金调剂能力弱等问题。为了进一步改善“并轨”后医保报销手续烦琐、医疗资源配置不均、政府管理成本居高不下等状况，湛江市决定引入商业手段，政府用原来城乡居民基本医疗保险个人缴费的15％，统一购买中国人保健康的大额补助医疗保险，提高原来20元和50元两个缴费档次中的补充医疗保障额度。
同时，中国人保健康介入医保服务管理的全过程，分担政府的管理成本，双方合作建立了“一体化支付结算平台”，实现病人诊疗费用结算信息在保险公司、社保部门和定点医院之间的共享；并通过建立“一体化咨询服务平台”，向全市居民提供医保政策咨询服务。
“一体化管理、多元化保障、互利化合作”的“湛江模式”既放大了保障效应，又减轻了政府负担；既方便了参保群众看病就医，又提高了医疗保障管理水平和运行效率，实现了“政府不多花一分钱、老百姓不多出一分钱，而居民保障金额大幅提高、覆盖面更广”的参保群众、政府、医院和专业健康保险公司四方共赢局面，成为商业保险参与新医改建设的典型样本，所取得的显著成效得到了国务院和保监会领导的高度重视和充分肯定。
辽宁锦州：保险救助 把保险做到穷人家里
早春3月,在辽宁锦州市郊一处低矮简陋的廉租房内，因患白血病而辍学8年的陈兴正在母亲的陪伴下做康复治疗。
“如果没有保险，我儿子陈兴肯定活不到今天。”都是下岗职工且因病致贫的陈兴父母，对来访者动情地说，由政府“买单”、中国人保健康承保的锦州市城市特困居民重大疾病医疗救助保险，将陈兴一次次从“死亡线”上拯救了回来。
2005年，根据辽宁省人民政府下发的相关文件精神，锦州市民政局全额出资为全市特困居民投保重大疾病住院救助保险。由此，锦州市成为全国首个与商业保险公司合作、为城市低保居民办理大病救助保险的试点城市。
从2007年起，中国人保健康辽宁分公司锦州中心支公司承办该项业务，在不增加费率的情况下，保险责任由原来8种大病增至10种，重特大疾病的保障面实现了100%，并负责计费、病症确认、医疗费用项目确定、发放保险赔付金等工作，按照专业管理方式进行运营管理。
锦州市城市特困居民大病救助保险的保费为每人每年80元，由市（区）财政在商业保险公司承保后分期划拨。当符合条件的低保对象患规定内病种，在定点医疗机构治疗的，医疗费用超过500元时，超出部分按80%进行赔付，每人每年的赔付上限为5万元，高出同期城镇居民基本医保3万元的最高报销额。
在锦州，和过去申领救济款相比，每月堂堂正正地走进保险公司营业大厅，按照合同领取应得的补偿金，不仅让低保群众极大缓解了看病压力，更第一次深切体会到身为城市低保户的“尊严感”。
“保险救助”的公平性，已经让所有低保对象享受到应有的保障待遇，并且中国人保健康在此试点中还打破了保险经营的禁区，对低保对象取消了免赔条款，允许其“带病投保”，在公平性上兼顾了“以人为本”；用参保群众的话来说:“在锦州，中国人保健康把保险做到了穷人家里。”
江苏镇江：自费药可报销 开辟医疗服务新空间
71岁的刘安平是江苏镇江市最先受惠于自费医疗补充保险的城镇职工中的一个。
刘安平前几年退休回到镇江老家，一年只能拿到1万元的退休金。2010年初，刘安平查出恶性肿瘤，家人立即送他去上海治疗，住院医疗费花掉了15.6万元。幸运的是，镇江市已经提高了城镇职工的医疗报销费用额度和范围，自费药也可报销40％。这样一来，刘老先生的医药费在基本医疗范围报销9万多元后，还能在自费医疗保障中报销近2万元，最后他自费的医疗费只需4.9万元，大大减轻了刘安平和家人的负担。
眼下，越来越多的镇江城镇职工开始享受到和刘安平一样的实惠。
2009年12月，镇江市政府公布了《镇江市社会医疗保险自费医疗补充保险暂行办法》。《暂行办法》规定，镇江市所有参加城镇职工基本医疗保险的人员都可以享受自费医疗补充保险。即参保人员在住院期间使用超出《镇江市社会医疗保险药品报销目录》的药品（在国家药典所规定范围内）、采用超出《镇江市社会医疗保险诊疗项目目录》的诊疗项目、使用未纳入基本医疗保险报销范围的医用耗材、人工器官所发生的医疗费用，由自费医疗补充保险金给予40％的补偿。
《暂行办法》使镇江成为全国首个将社会基本医疗保障范围扩大到自费药的地区，受益人群41余万人，保费规模达2600余万元。
在镇江，中国人保健康与镇江医保中心以“联合办公”的方式积极开展医疗巡查，全面参与医疗过程管理，并对重点医院各阶段的病种、药品及收费项目进行审核监控，不断探索有效的医疗风险控制机制，按照保本微利原则，与医保中心共担风险。
这种合作方式提高了群众的保障水平，减轻了政府负担，降低了医药费用，最终实现了多方共赢的新局面。
在服务大局中实现自身发展
从城市低保人群、重点优抚对象到企业职工、城镇居民，越来越多的鲜活案例证明，中国人保健康配合政府，合力编织的医疗保障网络正逐一覆盖各类人群，渗透到社会的各个角落。
作为专业健康保险公司的龙头，中国人保健康在发展过程中，一如既往地秉承中国人保“人民保险、服务人民”的光荣传统，以“心系人民、健康中国”为核心价值理念，把握住了新医改深入推进的良好政策机遇，在积极履行社会责任中提升自身价值、拓宽发展空间。2010 年，全年共承保以“湛江模式”为代表的政府委托业务项目267个，同比增长59.88%；保费收入同比增长48.82%；市场份额为45%，位居保险行业第一位；业务覆盖22个省的89个地市，服务人群3500多万，成为保险业服务国家医疗保障体系建设的典范。
经过5年多的积极探索、创新和有效实践，中国人保健康在“十一五”期间逐步成长为引领我国专业健康保险市场、步入盈利周期的国内最大的专业健康保险公司。2010年，共实现保费收入92.9亿元，同比增长49.81%，高于人身险市场平均增速18个百分点；在我国健康保险市场上占有15%的份额，居行业第三位，占有我国专业健康保险市场96%的份额，保持绝对领先地位；经营效益大幅增长，创开业以来最好水平，全年实现净利润0.69亿元，同比增长114.58%，净利润增速是保费增速的2.3倍，保费利润率同比增长48%。
2007年到2010年，中国人保健康累计实现保费收入319亿元，年均增长79.97%，高于同期人身险市场保费增速52.6个百分点，目前已跻身国内人身险公司前10强，累计为9000万人次提供了保险服务。在盈利水平上，中国人保健康打破了专业健康保险公司通常需要8到10年才能盈利的国际惯例，早在2009年就提前3年实现了“六平七盈”的盈利目标，成功进入盈利周期，并成为中国健康保险专业化经营的市场引领者。
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“今年要把新农合和城镇居民医保财政补助标准提高到200元”、“政策范围内的医保基金支付水平，将提高到70%以上”、“今年全国人均基本公共卫生服务经费标准提高到25元”今年的政府工作报告，释放出积极信号：政府将继续加大财政投入，进一步提高全民医疗保障水平。
不过，由于我国医疗服务体系总体资源短缺，居民“看病难”、“看病贵”的问题一直难以得到有效解决。对此，许多代表委员在“两会”期间建议加大商业保险对社会保障体系的服务力度，通过保险公司提供相关服务，让老百姓得到更大的保障。
不多花一分钱提高医疗保障额度
全国政协委员、中国人保集团总裁吴焰在提案中建议大力推广“湛江模式”。吴焰指出，尽管新医改制度实施两年来取得了一些成绩，但是在实践中仍暴露出诸多问题，比如城乡医疗保障差距扩大、医疗保障水平偏低、社保和卫生等部门投入不足、服务效率不高、老百姓看病就医难等问题。而“湛江模式”通过充分借助保险这一独特的社会资源，建立市场化的运行机制，在全民医保体系建设中起到了消除城乡差异、提高运行效率和服务水平、促进城乡一体化的作用。
所谓“湛江模式”(于2009年1月在广东省湛江首次推行)，是指将商业保险引入社会保障体系，政府通过购买保险公司的大额补充保险，使群众在不多出一分钱的情况下提高医药费的报销比例和额度的合作模式。
69岁的曹秀萍患有严重的冠心病，一年要住好几次院。去年她住院三次，花了1.9万元，最多的一次8000元。在“湛江模式”实行以前，她在三甲等级的广东省农垦中心医院住院可以报销30%的医药费。现在，她的医药费可以报销到45%。
据了解，湛江地区最高报销限额已从最初的3万元涨至2009年的5万元，2010年再涨至8万元；如今在整个湛江地区，参保率已经超过98%。
报销自费药开辟医疗服务新空间
按照医改时间表，到2011年，包括城镇居民医保、城镇职工医保、新农合在内的基本医疗保障制度，将全面覆盖城乡居民，中国开始真正步入“全民医保”时代。
“但是，医保政策只能报销目录内的医药费，目录以外的自费用药部分，如今需求很大，占比仍然很高，尤其是重大疾病的自费用药部分，通常占医疗总费用的30%～40%，仅仅依靠提高基本医疗保障水平，仍然不能彻底解决看病贵的难题。”中国人保健康团体保险部、社保补充业务部副总经理喻华锋称，针对老百姓的自费医疗费用提供补充保险，已经成为基本医疗保险延伸出来的一个新领域。
71岁的刘安平，是江苏镇江市最早受益于自费医疗补充保险的城镇职工中的一员。几年前退休回到镇江老家后，刘安平一年的退休金仅有1万元。2010年初，刘安平查出恶性肿瘤，在上海住院治疗时花费了15.6万元。幸运的是，镇江市已经提高城镇职工的医疗费用报销封顶线和范围，自费药也可报销40%，结果，除去基本医疗范围内报销9万多元后，刘安平还在自费医疗保障中报销近2万元，最后真正需要自己支付的医疗费用，只有4.9万元，大大减轻了刘安平及家人的负担。
2009年12月，镇江市政府公布《镇江市社会医疗保险自费医疗补充保险暂行办法》，全市参加城镇职工基本医疗保险的人员均可享受自费医疗补充保险。参保人员住院期间使用超出《镇江市社会医疗保险药品报销目录》的药品(在国家药典所规定范围内)、采用超出《镇江市社会医疗保险诊疗项目目录》的诊疗项目、使用未纳入基本医疗保险报销范围的医用耗材和人工器官所发生的医疗费用，可由自费医疗补充保险金给予40%的补偿。
由此，镇江成为全国首个将社会基本医疗保障范围扩大到自费药的地区。承办该项目的是中国人保健康，目前项目覆盖人群已逾41万人，保费规模逾2600万元，越来越多的镇江城镇职工开始享受到和刘安平一样的实惠。
“通过与镇江医保中心“联合办公“，我们开展医疗巡查，全面参与医疗过程管理，对重点医院各阶段的病种、药品及收费项目进行审核监控，按照保本微利的原则与医保中心共担风险。”人保健康江苏分公司总经理王笋称。
服务低保人群把保险送到病人家
低保人群由于收入微薄，往往在社会边缘为生存苦苦挣扎，如果不幸再罹患疾病，沉重的治疗、康复费用很可能会摧毁一个家庭本就摇摇欲坠的希望，为他们雪上加霜；但如果政府持续救济补偿，又有可能因此背上沉重的财务负担。在这种情况下，商业保险的及时介入，巧妙地破解了低保群众的保障困局。
早春3月，在辽宁锦州市郊一处低矮简陋的廉租房内，因患白血病而辍学8年的陈兴正在母亲的陪伴下做康复治疗。“如果没有保险，我儿子陈兴肯定活不到今天。”都是下岗职工且因病致贫的陈兴父母说，由政府“买单”、中国人保健康承保的锦州市城市特困居民重大疾病医疗救助保险，将陈兴一次次从“死亡线”上拯救了回来。
2005年，根据辽宁省政府下发的相关文件精神，锦州市民政局全额出资为全市特困居民投保重大疾病住院救助保险。由此，锦州市成为全国首个与商业保险公司合作、为城市低保居民办理大病救助保险的试点城市。
从2007年起，中国人保健康辽宁分公司锦州中心支公司承办该项业务，在不增加费率的情况下，保险责任由原来8种大病增至10种，重特大疾病的保障面实现了100%，并负责计费、病症确认、医疗费用项目确定、发放保险赔付金等工作，按照专业管理方式进行运营管理。
据了解，锦州市城市特困居民大病救助保险的保费为每人每年80元，由市(区)财政在商业保险公司承保后分期划拨。当符合条件的低保对象患规定内病种，在定点医疗机构治疗的，医疗费用超过500元时，超出部分按80%进行赔付，每人每年的赔付上限为5万元，高出同期城镇居民基本医保3万元的最高报销额。此外，中国人保健康在试点中还打破了保险经营的禁区，对低保对象取消了免赔条款，允许其“带病投保”，在公平性上兼顾了“以人为本”；用参保群众的话来说：“在锦州，中国人保健康把保险做到了穷人家里。”
相关新闻链接：
1、经济参考报：http://www.jjckb.cn/invest/2011-03/11/content_293184.htm；
2、和讯网：http://insurance.hexun.com/2011-03-11/127854879.html；
3、凤凰财经：http://finance.ifeng.com/roll/20110311/3625687.shtml；
4、中国证券报：http://www.chinasecurities.xinhua.org/bxtd/02/201103/t20110311_2806770.html；
5、新民网：http://news.xinmin.cn/rollnews/2011/03/11/9712618.html；
6、中国新闻网：http://www.chinanews.com/fortune/2011/03-11/2899008.shtml；
7、中金在线：http://insurance.cnfol.com/110311/135,1518,9479609,00.shtml；
8、中证网：http://www.cs.com.cn/bxtd/02/201103/t20110311_2806770.html。
3月10日中午12时58分，云南省盈江县发生里氏5.8级地震，截止到目前，已经造成25人死亡，250人受伤。总公司领导得知灾情发生后，多次致电云南分公司询问灾情情况。
人保健康云南分公司在得知灾情后，立即启动了应急预案，与分公司在当地开展联合办公的3名工作人员取得联系，了解情况，在得知没有发生人员和财产损失后，积极做好工作人员的情绪安抚和心理疏导。
云南分公司总经理李晓峰同志在召集相关业务部门负责人召开的专题会议上要求，一是要进一步了解员工家属的安全和财产损失情况，把工作做细、做好；二是主动了解灾情，保持通讯24小时畅通，认真排查公司的客户有没有出险，及时向总公司、云南保监局及省保险行业协会报告，争取支持；三是对救灾理赔工作特事特办，开辟绿色通道。
3月8日，陕西分公司与咸阳市医疗保险基金管理中心正式续签了咸阳市城镇职工大额医疗保险项目协议。自2009年陕西分公司承保此项目以来，服务人群已由22万提高至48万，大病补充保障由6.2万提升至12.5万。
2011年度，陕西分公司将为咸阳市参保职工提供大额补充医疗保险保障服务，为进一步提高保障水平，还将精神疾病和结核病纳入保障范围。同时，在协议中就保险责任、责任限额、责任免除等作了具体约定，就联合办公的管理形式和细节达成了共识。
咸阳市医疗保险基金管理中心的负责同志认为，该协议的签订和实施，是在政府主导下，以不加重政府、企业和职工经济负担为前提，借助人保健康的优势进行专业运作，以联合办公的方式，改善咸阳市城镇职工大额医疗补助运行机制，提高基金抗风险能力，在提升投保职工的医疗保障水平的同时，提供便捷服务。
3月8日，中央电视台新闻联播报道了全国政协委员吴焰“保就业：用好政策‘指挥棒’”的发言。
本节目链接地址：
1、http://news.cntv.cn/program/xwlb/20110308/111580.shtml
2、http://tv.people.com.cn/GB/166419/14093374.html
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高管谈培训 □中国人民健康保险股份有限公司总裁 李玉泉
中国人民健康保险股份有限公司（以下简称中国人保健康）是国内第一家专业健康保险公司，在探索中国健康保险发展模式与盈利模式方面坚持不懈努力，取得了一系列令人瞩目的成绩。中国人保健康首次提出了“健康保障+健康管理”的经营理念，开创了“一体化管理、多元化保障、互利化合作”的保险业服务全民医保体系建设的“湛江模式”，打破了专业健康保险公司通常需要8至10年才能盈利的国际通常惯例，提前3年实现“六平七盈”的盈利目标。这些创造性的经营理念和管理举措的推出，与中国人保健康坚持在“效益、特色、能力”三个方面狠下功夫，不断强化创新意识，加强能力建设密不可分。 近两年来，公司通过加大员工教育培训力度，将培训作为公司应对市场变化，提升公司专业化水平，实现公司快速成长的重要手段。 以突出“效益”为原则，创新方式整合培训资源 近两年随着公司业务的不断增长，公司各层面员工、各业务渠道都提出了加强培训工作的需求，培训项目计划每年增长约30%，培训费用每年增长约50%，2010年较2009年培训费用预算增长甚至超过70%。在盈利压力逐年加大的情况下，公司采取多种方式整合培训资源，创新培训方式，在保证培训质量的前提下有效压缩培训成本。 一是以“3+2”创新培训模式，有效整合培训资源。传统的培训模式以培训内容为主导，存在各业务渠道对相同培训对象重复组织授课的问题，无形中提高了培训总体成本。2010年，公司创新培训模式，以培训对象为主导，整合不同渠道的培训资源，将单项目主题培训整合为综合培训。即公司将总部处级干部和省级分公司各部门负责人分为业务版块和后援版块两大部分实施培训。每一版块培训在具体课程设置上，公司战略、管理类课程大班集中授课3天，各渠道专项小班授课2天。这种模式提高了受训针对性，主题突出、内容丰富，很好地实现了总分之间、各省之间、各业务渠道之间的多层次、多维度的互动和交流，在节省培训预算80多万元的同时，取得了很好的效果。 二是采用网院培训，扩大培训覆盖面，降低培训成本。2006年以来，公司与外部培训网站合作开设了人保健康网络培训学院，依靠此平台实施员工的基础培训和通用课程培训。到2010年，该平台注册员工达3100多人，拥有“企业战略管理”、“有效沟通技巧”、“如何提升执行能力”等200多门课程，其中公司自主开发的课程14门，基本涵盖公司所有职能部门基础培训内容。 三是充分利用视频培训，提高培训频次与适应性。视频培训作为日常培训工作的有益补充，参与面广、举办灵活，便于及时宣导政策，实时有效地实现工作经验分享。公司坚持培训扩面机制，对著名专家的授课均采用视频方式让全体员工共享，取得了良好的效果。 以专业“特色”为重点，注重培训内容的针对性 健康险专业化经营在我国目前仍处于起步阶段，没有成熟的经验可供借鉴，在培训体系构建、内容设置上都还在摸索阶段。公司通过近几年发展，自身积累了一定的创新做法与典型案例，因此在培训内容设计上，以需求为导向，以专业“特色”为重点，注重挖掘内部资源，提高培训的针对性和适用性。 一是“以教促学”，提高培训的针对性。公司对总部处级以上管理人员，要求在日常工作中不断提高系统性和理论性修养，做到人人有专长，人人能宣讲。在对省、地市两级的培训中，加强总部处以上管理人员的授课参与。实践证明，“以教促学”既能够实现人才的知识分享，最大化提高培训的针对性，使公司以较低成本获得较高的培训收益。同时，也能有效调动管理人员的知识更新意愿，主动对自身能力和认知进行系统化整理，将自身素质与能力转化为公司的共有知识财富。另一方面，内训也宜于搭建总分直接沟通交流的平台，及时反映问题，及时解决问题。同时，内训很好地解决了培训针对性问题，使公司在快速发展中较好地实现全员思想统一、目标统一、行动统一。 二是注重突出专业特色，加强内外宣导。围绕“健康保障+健康管理”的特色经营理念，公司对内培训注重公司战略的统一强化宣导，公司领导积极参与培训授课，宣导公司发展定位与发展思路，统一员工思想；注重专业特色的推广实施，大力开展各类专业技能培训，如“湛江模式”专项培训、“个险渠道营销服务部经理研修班”、“个险渠道专职组训培训班”、“腾飞·银保分支机构管理干部系列培训班”等，积极提炼成功经验，推广先进典型。同时，公司推出了多项面对客户的专业健康管理讲座和培训，充分展现公司健康管理特色。如山东分公司举办的迎“六一”儿童健康讲座；浙江分公司为台州老干局举办的“心脑血管疾病日常防治”健康讲座；天津分公司创新高端人群健康教育模式，与天津茶叶协会联手，为高端客户开展“茶与健康”健康教育与体验活动等。有效宣传了公司的专业化特色，有力推动了公司业务的发展，塑造了公司在客户心中的专业形象。 三是注重拓宽员工视野，强化素质建设。公司不定期开办“专业能力培育系列讲座”，通过邀请中国社会科学院、中国医学科学院、北京大学、相关部委的专家学者就相关热点话题进行开放式讲座，提高员工专业修养，拓宽员工视野，提升员工综合素质，形成公司创新、开放、积极的学习氛围。 以“能力”建设为核心，推进管理人员全面轮训 目前，公司全系统共有正式员工4000多人（其中销售序列员工2400多名），大专以上学历员工占比85.5%。整体上看，员工素质基础较好。公司管理人员呈现出几个特点：学历高，分公司班子本科以上学历占比达97%，地市级机构班子本科以上学历占比达89%；专业背景好，分公司班子和地市级机构班子具有经济管理和医疗背景者达到81%；年龄轻，分公司班子平均年龄46岁，最小为34岁，地市级机构班子平均年龄42岁，最小为31岁；行业从业时间短，分公司班子中入司前有人身险从业经验者占比50%。针对管理人员素质基础较好，管理经验较丰富，但专业从业经验不足的特点，2010年，该公司以“能力”建设为核心，重点加强公司战略宣导和公司文化的整合，加强各业务渠道技能培养，推进管理人员全面轮训。 一是举办“高级管理人员研修班”，对省级分公司负责人和总部部门级管理人员进行全面轮训。“高级管理人员研修班”以外聘师资为主，着力于开阔视野、统一思想、提高管理能力和依法合规经营意识。 二是举办“地市级机构管理人员培训班”和“新任职地市级机构负责人培训班”，对地市级机构负责人进行全面轮训。地市级机构管理人员培训重点在于统一思想，提高执行力，学习交流先进经验。课程设置以内训授课为主，授课内容注重理论和实践结合。 三是举办“青年管理干部培训班”，对省级分公司部门负责人和总部处级管理人员进行全面轮训。青年管理干部培训班采用了“3+2”的创新培训模式。业务版块的培训对象为省级分公司团、个、银、健管部门管理人员和总公司相关部门处级管理人员，后援版块的培训对象为省级分公司人事行政、计划财务、运营管理部部门级管理人员和总公司相关部门处级管理人员。培训重点在于统一思想、强化业务技能，师资也以内训为主，注重实操性。 通过管理人员全面轮训，进一步加深了领导干部对人保集团和公司当前发展形势的认识，将思想统一到公司新的发展目标上来；进一步增强了各级领导干部的大局意识、责任意识和创新意识；进一步提高了各级领干部的综合素质、工作能力和管理水平，以“专业＋敬业”、“革命＋拼命”的精神，更加积极主动、认真负责地开展工作。 目前，中国人保健康正积极搭建以能力建设为核心，以网络培训学院为基础平台，以领导干部轮训和渠道专业技能常规培训为日常培训机制，覆盖高级管理人员、专业技术人员、营销团队的多方式、多层次的培训体系。下一步，中国人保健康将以建设领先的专业能力为目标，积极创建“工作课题研究、培训课程开发、内训师资培养”于一体的学习模式，进一步完善“以教促学”的人才培养方式，推动公司对自身成果的凝炼和自身问题的探索解决，不断提升公司的专业化水平，增强可持续发展能力，实现又好又快发展。 相关链接： |
编者按 2011年，是医改三年实施方案的攻坚年；明年此时，新医改将会交出首张答卷。
根据时间表：到2011年，包括城镇居民医保、城镇职工医保、新农合在内的基本医疗保障制度，将全面覆盖城乡居民，有效减轻民众的就医费用负担，中国开始真正步入“全民医保”时代。
“新农合和城镇居民医保的财政补助标准，将提高到200元”、“政策范围内的医保基金支付水平，将提高到70%以上”——今年的政府工作报告，释放出积极的信号：不仅要实现城乡基本医疗保障制度的全覆盖，还将以政府加大财政投入的方式，进一步提高全民医疗保障水平。
“但老百姓还是感觉到大医院看病不容易，基层一时之间又不可能强起来，怎么办？”卫生部部长陈竺一语道出现实的困难，我国医疗服务体系总体资源短缺。不仅如此，社保机构人力与财力的极大短缺，更难以适应“全民医保”的新形势。结果，由商业保险机构积极承担社会医疗保险“经办人”的医改“湛江模式”，被肯定为“一种非常有益的探索”，并推广至更大的地域范围。
伴随“全民医保”时代的到来，记者观察到，商业保险机构正在以前所未有的速度参与到基本医疗保障体系的建设当中，成为一支重要的经办力量，专业化的风险控制能力和管理体系，既帮助政府节省了资金和人力，还切实提高了公众的医疗保障水平，在政府加大投入的背景下，13亿中国民生“看病少花钱”的朴素愿望，将不再是一个梦想。
“看病少花钱”，13亿中国民生的一个朴素愿望，将不再是一个梦想。
杨广华，广东湛江市霞山区后坡村村民，去年7月被诊断出患有鼻咽癌。因4年前参加了当地新型农村合作医疗保险（以下简称“新农合”），杨广华目前的治疗费中，除去自费药品外，75%的费用可以通过新农合报销，大大减轻了负担。
原来，自2009年起，广东湛江实行城乡医保“一体化”管理，村民每年交费20元，却享有和城镇居民一样的医疗保障水平，医药费报销比例从之前的30%提高至50%~75%，最高报销限额2009年涨至5万元，2010年再涨至8万元。
而在此前，杨广华每年同样是交费20元，仅获得新农合30%的报销比例，并且最高报销限度只有3万元，超出部分需要自己全额负担。
交费不变，保障水平却大大提高了，这就是引入商业保险机制的新医改“湛江模式”，摈弃“城乡差别”的公平性做法，让杨广华体验到前所未有的“幸福感”。
如今在整个湛江地区，参保率已经超过98%。杨广华，仅仅是其中的一个生动案例。
“全民医保”到来
按照医改时间表，到2011年，包括城镇居民医保、城镇职工医保、新农合在内的基本医疗保障制度，将全面覆盖城乡居民，中国开始真正步入“全民医保”时代。
“2011年，是医改三年实施方案的攻坚年，城乡基本医疗保障制度要实现全覆盖，提高并稳定城乡三项基本医疗保险的参保率。”温总理在《政府工作报告》中如是强调。
以新农合为例，2005年全国范围新农合覆盖率只有23%，时至2010年，新农合覆盖率达到96.3%，远高于规划预期的80%。在福建省，2010年以来全省502万农民纳入新农合保障体系，103万“参合”农民还拥有补充医疗保障。
但2011年的时间表，不仅仅要实现城乡基本医疗保障制度的全覆盖。《政府工作报告》进一步释放积极信号：新农合和城镇居民医保的财政补助标准，将提高到200元；政策范围内的住院费用支付比，将提高到70%以上。
这意味着，一旦政府投入达到人均200元，医保政策范围内的报销比例将可达到70%，进一步提高全民的医疗保障水平，缓解群众“看病贵”的历史性难题。
“如果再用两年的时间，医保参保标准达到农村人口300块钱，那么报销比例就可以接近80%~90%，基本解决群众看病难的问题。”这是温总理的一个设想，在总理看来，这一点完全可以做到。
“全民医保”时代已经到来。但新医改必须直面的一个基本现实，就是医疗卫生资源的总体短缺，以及社保机构人力和财力的捉襟见肘，如何将有限的医疗卫生资源在社会成员之间予以分配，如何利用有限的财政投入来满足不断增长的医疗保障需求，在此背景下，新医改“湛江模式”应运而生。
从2009年起，湛江市政府创新性地从个人缴纳的20元保费中拿出一部分，向商业保险公司购买大额补充医疗险，居民个人缴费不变，医保政策范围内的2万元以下部分，由社保基金支付，从2万元至8万元的部分，由商业保险公司支付。
“主要的做法，是通过合署办公，让保险公司帮助政府向参保人员提供基金征缴、凭证审核、费用报销等服务，尤其对诊疗行为进行事中监控,结果挤压出大量不合理的医疗费用，不仅控制了风险，降低了基本医疗保险的基金支出和保险公司补充医疗险的赔付，还解决了保险公司管理成本的来源，最终返利给百姓，提高了报销比例和封顶线。”湛江市社保基金管理局局长冯志强称，这让老百姓得到了实惠，交费不变但保障程度提高。
据估算，如果由政府全部承担医疗保障管理工作，湛江市社保部门至少需配置700多人（按照10000∶1的国家政策比例），仅人力成本每年就要增加1500多万元。根据湛江市社保部门比较分析，实行新的管理和运行机制后，在扩大医疗覆盖面、提高住院率等情况下，医疗保障资金每年减少不当支出约2亿元。
“这不同于以前的委托管理模式，不需要政府单独从财政中拿钱向保险公司支付管理费，那不具有可持续性，由于基金盈亏和保险公司没有关系,保险公司自身也缺乏内在动力配合政府强化基本医疗保险管理，更何况新会计准则还不将这部分保费纳入保费收入，保险公司自身也没有积极性。”中国人保健康团体保险部、社保补充业务部副总经理喻华锋对记者称，经办这一业务，必须依靠政府行政力量和保险公司专业化管理能力的两相结合，优势互补。
实践表明，专业化程度，恰恰是保险公司能够发现和控制不合理费用的重要前提。对医疗风险的管控能力，则成为各大保险公司决定是否涉足这一领域的关键因素。
截至2010年底，中国人寿在河南新乡、洛阳、安阳3个市、28个县区开展了新农合经办业务，共覆盖人群698.1万人，政府征缴基金达10.5亿元，经中国人寿补助支付了811.7万人次，补助金额达8.4亿元，当年度基金使用率达到80%，此外还开展了27个县区城镇居民的基本医疗经办业务，以及1个县的城镇职工基本医疗经办业务。
利用庞大的网络优势，2010年，中国人寿在洛阳分公司实现了市、县、乡三级医院直补和参保群众的异地就医结算功能，极大方便了群众，打造出了保险业参与社会医疗保险管理的“一分二合三统”经办服务模式。
首涉“自费部分”
“但是，医保政策只能报销目录内的医药费，目录以外的自费用药部分，如今需求很大，占比仍然很高，尤其重大疾病的自费用药部分，通常占医疗总费用的30%～40%，仅仅依靠提高基本医疗保障水平，仍然不能彻底解决看病贵的难题。”喻华锋称，针对老百姓的自费医疗费用提供补充保险，就成为基本医疗保险延伸出来的一个新领域。
71岁的刘安平，是江苏镇江市最早受益于自费医疗补充保险的城镇职工中的一员。
几年前退休回到镇江老家后，刘安平一年的退休金仅有1万元。2010年初，刘安平查出恶性肿瘤，在上海住院治疗时花费了15.6万元。
幸运的是，镇江市已经提高城镇职工的医疗费用报销封顶线和范围，自费药也可报销40％，结果，除去基本医疗范围内报销9万多元后，刘安平还在自费医疗保障中报销近2万元，最后真正需要自己支付的医疗费用，只需4.9万元，大大减轻了刘安平及家人的负担。
2009年12月，镇江市政府公布《镇江市社会医疗保险自费医疗补充保险暂行办法》，全市参加城镇职工基本医疗保险的人员均可享受自费医疗补充保险。参保人员住院期间使用超出《镇江市社会医疗保险药品报销目录》的药品（在国家药典所规定范围内）、采用超出《镇江市社会医疗保险诊疗项目目录》的诊疗项目、使用未纳入基本医疗保险报销范围的医用耗材和人工器官所发生的医疗费用，可由自费医疗补充保险金给予40％的补偿。
由此，镇江成为全国首个将社会基本医疗保障范围扩大到自费药的地区。承办该项目的中国人保健康，目前项目覆盖人群已达41余万人，保费规模达到2600余万元，越来越多的镇江城镇职工开始享受到和刘安平一样的实惠。
“通过与镇江医保中心‘联合办公’，我们开展医疗巡查，全面参与医疗过程管理，对重点医院各阶段的病种、药品及收费项目进行审核监控，按照保本微利的原则与医保中心共担风险。”人保健康江苏分公司总经理王笋称。
开辟工伤“蓝海”
去年今日，温家宝总理针对“老工伤”人员的保障问题，明确提出2010年要将全国130万“老工伤”人员全部纳入工伤保险范围。今年，《政府工作报告》再次明确，要将国有企业、集体企业“老工伤”人员纳入工伤保险制度。
“从全国范围来看，政府真正服务于工伤保险的管理队伍更少，没有力量去做，经办力量急需得到补充。一些地方政府明确表示，可以借助商业保险机构这一外部力量来协助政府提供预防工伤事故、工伤保险补偿、工伤职工康复这‘三位一体’的服务，我们正在探索中。”喻华锋称。
2009年8月，化工、钢铁、炼铁、炼焦等高风险企业占到三分之一的辽宁本溪市，市政府在全省率先启动了职工补充工伤保险试点，当地企业可以通过商业保险企业——中国人保健康为职工购买补充工伤保险，大幅提高了职工的工伤保障水平。
根据本溪市职工补充工伤保险的试点方案，工亡将获得一次性补助金10万元，与基本工伤保险合计补偿20万元；如果因工致残，则根据残疾等级确定相应的补助标准，如一级残疾为8万元，最低十级残疾为0.8万元，赔付标准几近翻倍。
在本溪市政府看来，既然医疗保险、养老保险能够引入商业保险机制做补充型业务，工伤保险也应当能做补充型业务。由此，本溪市补充工伤保险“破茧而出”。
和以往不同的是，本溪市同时采用了保险企业“先行支付”补偿金的做法，而在此之前，按照基本工伤保险的补偿办法，职工因公受伤后，一次性补偿金需在治疗过程结束后由市劳动能力鉴定委员会鉴定工残标准、核算工资等级后给付。
更重要的是，由商业保险机构承办的补充工伤保险，有别于基本工伤保险的做法，不和职工的工资等级挂钩，即无论职工工资待遇差别多大，都平等地享受补充工伤保险的保障待遇，极大体现了公平性。
“我只是一名最普通的燃气职工，但在出险之后，补充工伤保险给我的补偿金，不分工资级别，一视同仁，非常公平。”本溪市港华燃气职工孟宪坤对记者称，这一公平的做法，让他体验到前所未有的“幸福感”。
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2011年医改备忘录
2011年是“十二五”规划的开局之年，也是完成医药卫生体制五项重点改革三年任务的攻坚之年。2011年2月发布的《医药卫生体制五项重点改革2011年度主要工作安排》，明确了今年首要任务是扩大基本医疗保障覆盖面，基本实现“全民医保”，全面提升基本医疗保障水平。亮点如下：
1、城镇职工、城镇居民基本医疗保险参保人数达到4.4亿，参保率均提高到90%以上。
2、巩固新型农村合作医疗覆盖面，参合率继续稳定在90%以上。
3、妥善解决关闭破产企业退休人员和困难企业职工参保问题。
4、将在校大学生全部纳入城镇居民医保范围等。
5、政府对新农合和城镇居民医保补助标准均提高到每人每年200元，适当提高个人缴费标准。
6、普遍开展城镇居民医保、新农合门诊统筹，将基层医疗卫生机构使用的医保目录内药品和收取的一般诊疗费按规定纳入支付范围。
7、城镇居民医保、新农合政策范围内住院费用支付比例力争达到70%左右。
8、所有统筹地区职工医保、城镇居民医保和新农合政策范围内统筹基金最高支付限额分别达到当地职工年平均工资、当地居民年可支配收入和全国农民年人均纯收入的6倍以上，且均不低于5万元。
9、以省(区、市)为单位推开提高儿童白血病、先天性心脏病保障水平的试点，并在总结评估基础上增加试点病种，扩大试点地区范围。
10、方便群众就医结算，继续推广就医“一卡通”等办法，基本实现参保人员统筹区域内医疗费用即时结算(或结报)。
11、开展省(区、市)内异地就医即时结算，探索以异地安置的退休人员为重点的就地就医、就地即时结算。
12、做好农民工等流动就业人员基本医疗保险关系转移接续工作，研究缴费年限累计计算相关问题。
13、职工医保和城镇居民医保基金结余过多的地区，要把结余逐步降到合理水平。
14、新农合统筹基金当年结余率控制在15%以内，累计结余不超过当年统筹基金的25%。
15、改革医疗保险支付方式，大力推行按人头付费、按病种付费、总额预付。
16、积极探索建立医保经办机构与医疗机构、药品供应商的谈判机制;探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务;支持商业健康保险发展，鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。
医改“湛江模式”让参保人员医疗保险的最高报销金额，从原来的2万元分别提升至8万元和10万元。图为经办机构中国人保健康“驻院代表”在湛江中心医院对患者诊疗过程进行全程普查监督，并负责导医。 方华 摄
相关链接：
《金融时报》 ：http://www.financialnews.com.cn/bx/txt/2011-03/09/content_349432.htm。
和讯保险消息 3月8日保险频道荣幸地邀请到首都医科大学附属北京朝阳医院副院长沈雁英、中国人民健康保险股份有限公司健康管理部专家吉耕中、中国人民健康保险股份有限公司个人保险部业务管理处处长张钱做客和讯沙龙，与大家分享女性健康和女性养生等话题。详解不同阶段女性应该如何设计保险计划。
主持人：各位网友大家好！欢迎大家收看本期视频沙龙，今天我们很荣幸地邀请到北京朝阳医院副院长沈雁英女士，人保健康健康管理部专家吉耕中老师以及人保健康个险部业务管理处处长张钱先生，首先感谢三位嘉宾的到来，也请三位老师跟各位网友打声招呼。
沈雁英：网友朋友大家好！
吉耕中：网友朋友们，今天是三八节，我祝愿女性朋友们身体健康。
张钱：大家好！祝各位女性朋友三八节快乐。
主持人：今天是“三八节”，也是全球女性的节日，随着生活节奏的加快，女性在生活中和工作上的压力也日益增大，而女性健康的话题也越来越受到广大网友的关注，今天就来谈谈女性养生和女性健康的话题。
教您如何预防职业病
主持人：正如上面所说，女性在现代生活中的压力加大，职业病发病率日益提高，首先请问沈老师您有对向广大女性朋友有什么建议？比如说一些简单的生活技巧来降低职业病的发病率。
沈雁英：莫斯科不相信眼泪，市场经济也不相信眼泪。女性朋友在日益竞争激烈的职场中可以说面对的压力一点也不比男性朋友少，甚至还要多，因为我们承担着家庭育儿以及整个家庭建设的重任。女性朋友们因为在职场中伏案工作太多，特别是白领、骨干、精英，面对电脑时间过久，我们很容易出现这样两种职业病，一种是颈椎病，过去我们说五十肩、三十颈，现在说四十肩、三十肩、三十颈，可见颈椎病的高发度。在这里告诉各位网友朋友们，如何来预防和治疗颈椎病，是一个非常简单的易行颈椎保健操，跟我一块儿做，椅子要有靠背背，有两个扶手，头慢慢往后仰。记住，千万要慢，等仰到不能再仰的程度停三秒钟，数1、2、3，然后慢慢往左停顿1、2、3，再慢慢往右停顿1、2、3，每天做三次，之后循序渐进，发展到十次、二十次，这样你颈椎的不舒服就会逐渐好转。
有些朋友面对电脑太久，特别是有的朋友偷白菜，其实这也是缓解压力的小游戏，但是不要整夜整夜的偷白菜。还有一些朋友在网上玩游戏，当然工作中的朋友，像主持人这样整天要用电脑，在电脑上要检索文件，写出一些Case，这样的情况下，长期使用电脑可能我们就会出现干眼综合征。比如我们看什么东西不清楚，眼睛老发痒，事物模糊，这是干眼综合征。本来这是中老年人得的病，但因为我们用电脑过度也会出现这种症状。
干眼综合征怎么办呢？告诉大家几个小技巧，每当面对电脑一个小时你千万起来活动一下，往远处看一下，看看绿色的植被，这对你的视力维护是有益处的；第二，你可以吃一些对视力有保护作用的，比如鸡肝、猪肝、羊肝，还有胡萝卜（含胡萝卜素多，维生素A多），枸杞子（又叫补肾果），对中老年朋友补肾强身有益处，所谓肾乃先天之本。如果我们每天吃点枸杞子，对我们视力的维护也是有益处的。方法有很多，时间关系我就暂时先说到这里。
走出误区 投保女性险很必要
主持人：现在有很多专门的女性险，女性险是不是真的非常必要，到底能为女性朋友解决哪些根本性的问题，首先请吉老师从健康管理的角度与网友交流一下。
吉耕中：因为中国人保健康最关注的就是被保险人的身体健康，我们不仅是健康保证，还有健康管理，所谓的健康管理就是关注他在病前、病中以及病后的各种状态，我们不单纯是你出了事儿我们才来赔付，实际上我们在你没有生病之前尽量希望你不生病，真正有了健康的危险因素我们希望你得小病，一旦得了病以后，通过我们的健康管理，希望你能生更小的病，或者康复的时间更快一些。
对于女性朋友来说，现在的保险非常重要，因为保险本身就是转移风险的一个重要工具，当女性朋友本身抗风险能力不强的时候，就非常必要给自己的身体上一个保险，避免后顾之忧，对你今后的发展进步，包括理财，对家庭的支撑都是非常有益处的。
主持人：请张处从保险保障方面给我们谈一谈。
张钱：刚才沈院长说的病似乎我也有似的，从女性来说，生理特点上肯定会有一些生理疾病这是男人不具备的，比如女性器官的疾病，女性特有的重大疾病还是比较特殊的，从女性保险角度来说，最基本的保险需求和通常的人是一样的，首先考虑它的基本保险需求，在这个基础上考虑女性的特点，选择女性特殊的保险品种。女性特殊的保险目前来说主要有两到三类：
第一，针对专门女性疾病的，比如乳腺癌、宫颈癌，这些针对女性特殊的重大疾病，保险公司有女性特别疾病保险，像沈院长所说的，女性担任各种角色，患各种疾病的概率更高，特种疾病的保险需求量反而更大。
第二，由于女性还有生育的职能，它有一些类似女性怀孕期间、计划生育期间的母子平安保险和计划生育手术保险。
第三，除此之外，一般人也把它的规律到保险就是意外保险，女性在不同的时期，面临的意外伤害的机率更大一些，比如怀孕、其它的手术，还有其它配套的意外保险，女性保险总的来说是这三类，通常在这个基础之上的三类保险。
主持人：我听说商业保险比基本生育险的投保更划算，向您求证一下这是真的吗？
张钱：我们国家有一个专门的女性生育保险，这有点类似于社会保险性质，这个生育保险的主要责任保障女性在分娩、生产期间。因为不在单位工作，收入会降低，这个保险是补贴她在生育过程中带来的损失。社会保险是必须要交的，只要你是正常的女职工，作为一个单位就应该给她交，这没法与商业保险比较，是单位必须要承担的。
个人保费上限应控制在年收入的10%-15%
主持人：现在健康管理的话题大家都很关注，健康保险和普通保险品种相比，它的优势在于增值服务，现在广大网友对增值服务还不是特别的了解，吉老师您能说说增值服务究竟包含哪些方面？具体的优势主要体现在哪儿？
吉耕中：我们首先要对被保险人进行评估，假设若干年以后它患冠心病、高血压、癌症的风险在哪里。经过我们评估以后对人群进行分类，比如他具有高血压的危险因素，具有患癌症的可能倾向，我们针对这个做健康管理。比如说我们经常发健康短信给他们，比如高血压患者，要避免高盐、高油，饮食上给他建议；同时我们在运动上给他做出指导，给他运动处方，比方正常成年人我们要求他每天走30分钟，消耗多少卡路里。这与寿险和其它保险最大的区别就在这里。
主持人：现在未婚的女青年因为受到收入的限制，保险不能方方面面都覆盖到，您认为，类似我这种刚毕业的女孩子，保费应该在收入中占比多少，才能实现投保的价值最大化？
张钱：目前国际上比较通行的是一个人保费上限大概在他年收入的10%—15%，因为现在我们保险有很多的变化，我们投资理财型的保险也很多，除了她获得一定保障之外还可以利用闲置资金和储蓄资金进行升值、增值，原则上来说投资的概念不放在正常的保障里算的话，主要是用于保障，像健康险、寿险、养老金的保险不超过收入的10%。
主持人：对于一些年轻女性，她们觉得自己年轻，身体状况还比较好，比较健康，我认为这是一种误区吧，应该在年轻的时候投保越早对自己越好，您在这方面能给一些建议吗？
张钱：每个人在年轻的时候往往认为自己很健康，没有问题，等到有一天知道就已经很晚了。保险本身来源于社会的共济，大家集中小的资金解决少部分特别大的事情，这是保险的本质。我们每天都有体会，比如骑自行车上班，每天把自行车寄存在固定地方，或者随便放在一个地方。你寄存在一个地方的时候有人帮你管理，肯定要付给他一点钱，很少的钱，如果你不寄存可能就丢掉了。你买保险的意思跟寄存自行车的意思一样，买保险是为了防范风险，而且那个风险你不能保证骑自行车每天都停在楼下没有事儿，哪一天有事儿的时候已经有损失了。保险也是这样，我们不能觉得现在没有问题，身体很好就可以不用买，风险的存在就在于它的不确定性，保险保的就是不确定性，如果你确定自己真的没事也真的不用保险，保险是一种财务安排，通过保险防范未来不可知的风险。
吉耕中：天有不测之风云，人有旦夕之福祸，人应该提前做好准备。
张钱：是的，在年轻的时候保险资金投入很少，这是保险基本的情况，早期买保险投入很便宜，成本很少，就可以把风险化解掉。年龄大了以后，风险非常高的情况下再买保险，那个费率可能比较高，建议年轻人不管怎么样，还是及早给自己投保险。
80后准妈妈需做好孕前检查 合理膳食
主持人：现在我们80后这一代也到了成家的年龄，针对80后这一代的，怀孕、育儿、健康这块女性都非常关心，沈老师您给我们从个人养生和健康角度谈谈。
沈雁英：健康是一个系统工程，它不是到老年以后才想起来，应该从娃娃抓起，如果我们从很小的时候就养成科学的生活方式，其实就相当于储蓄，在年轻的时候我们来储蓄健康，等到岁数大的时候可能收获的不仅仅是财富，更重要的是健康和快乐，所以健康绝对不是老年人才想的事情。
对于80后的年龄态，时间太快了，一眨眼80后也奔三了，已经到了做爸爸妈妈，成家立业的时期。作为80后的这些年轻的朋友，在事业上我们已经从过去完全的新手已经成长到一定阶段，成家以后，尤其当我们孕育爱情的结晶，尤其当准爸爸、准妈妈，新爸爸、新妈妈的时候，有些生活方式就应该调整，比如在待孕期，要做全面的体检，看看我们身体的情况适不适合当健康、漂亮的爸爸、妈妈，更重要的是我们孕育的爱情结晶，我们常说，母大儿肥，父母的种子和土壤好，孩子才健康，这需要做一个全面的体检，由专业的医生给你做孕前检查。
如果你不想当“丁克一族”，想当爸爸、妈妈，建议你最好在30岁以前完成这伟大、神圣、光荣的任务。怀孕时期要注意合理的膳食，在前三个月的时候由于闹喜（妊娠反应）不需要吃过多的食品，那时候宝宝还很小很小，还没有到一个人张嘴两个人吃，但三个月以后要适当添加一些营养，我说的适当不是吃得太多，吃得过多身体不仅会像气吹起来，将来减肥也很困难，宝宝将来一旦出生会变成巨大胎儿，就是生出来以后4公斤，这样容易得一型糖尿病，将来也容易得一些成年人的疾病，比如二型糖尿病，包括肥胖、心脑血管病，所以现在不是母大儿胖，大胖儿子或大胖闺女其实并不好。所以我们一定要合理膳食，满足每天三餐需要的七大营养素，碳水化合物、脂肪、蛋白质、微量元素、膳食纤维和水，饮食要平衡、全面以外，也适当可以在上午10点，下午4点，晚上8点，每天变成5—6吨餐饮，少食多餐，准妈妈对肚子里的胎儿都是很重要的。
当然，心情是更重要的，我们常说如果妈妈是愁眉苦脸的，宝宝也不会是爱笑、爱说的，要宝宝可爱心态要好。当然还需要适量的运动，比如每天和准爸爸手牵着手到外面呼吸一下新鲜空气，两口子恩爱缠绵，既有助于怀孕之后身体健康的维护，同样心情好了，孩子也会好，同时准妈妈也会减少孕中，产后抑郁症的发生。医学统计，准妈妈尤其产后抑郁症高发率达到20%—30%，准爸爸、新爸爸之后抑郁症也达到10%，这个比例也是不小的。
我们作为准爸爸、准妈妈角色要转换，要有阳光的心态，角色由过去的女儿，现在的妻子转变为妈妈。我觉得女性什么职业都不如当妈妈神圣，你感觉到快乐，自然而然心情就好了，心情好就吃嘛嘛香，身体倍棒，宝宝也就好。80后的年轻朋友不要光看当“房奴”、“卡奴”、“车奴”、“孩奴”，要记住你是快乐的、健康的，你的宝宝就是健康的、快乐的，你的家庭也就会是快乐的，健康的。
主持人：刚才我们说扮演的角色增加了，在原有的基础上当上妈妈，还有工作、家庭，各方面因素多了以后，考虑更多的还是孩子与老公，有些女性朋友更关注给孩子投保，给老公投保，有时候忽视了自己，吉老师给我们一些建议，在这个阶段我们应该怎么样规划我们的保险计划？
吉耕中：我认为女性的素养，包括它的身体素养，所受到的教育，人文精神、道德水准等等都关乎我们民族的未来和国家的兴盛，所以女性朋友眼光不能光关注孩子、老公，自身的美丽，自身的健康，自身的素质也是非常重要的，同时自身的保险、保障也一定要尽早规划，女性朋友千万不要走入那种误区。
张钱：最早我们的保险是提供给家庭支柱，因为它是一种财务安排，一旦支柱出现了问题，比如生病或者丧失收入之后家庭纠没有收入了，所以最早一定要给这些家庭支柱的。现在女同志和男同志是一样的，甚至有的女同志比男同志挣得还多，这一样是家庭财务的来源。
即使有女同志不工作，给家庭带来的价值依然是很大的，她的收入当然也应该是增长的。所以，一个家庭里首先要给家庭支柱上保险，其次女性朋友要给自己上保险，因为个人的损失对家庭来说重要性是非常大的，第三可以考虑给孩子买一些保障性的产品比较好。
保险并非越全越好 适合自己很重要
主持人：不少女性朋友投保有一个误区，认为保的越全越好，越多越好，但现在面临一个问题，有必要保得特别全吗？
张钱：不同的阶段有不同的保障需求。未成年之前，这个孩子还在上学，还在成长过程中，一般建议家庭买一些必备的医疗险和意外险，也可以选择小孩特有的重大疾病保险，小孩白血病是突发的，这是有需求的。一些人年轻的时候收入不高，也不能拿出很多钱超出自己的收入买保险，这也完全不必要。这个年纪的收入不高，可以买一些基本保障。比如医疗保险，现在社会医疗保险比较不错，很多单位保险额度是很高的，他需要买一些定期的重疾，因为这个年纪还不可预知自己的未来。可能大家身边也有20、30岁得癌症的朋友。
为什么买定期保险？因为定期保险便宜，就像存自行车一样，交一点费就可以保障。等到30岁—40岁的时候，这时候收入比较高了，有一定的经济能力，但是也同事有家庭、有房贷、车贷压力，这时候保障额要稍微高一点，经济承受能力强的人可以买一些终身保险，可以获得一些保障，这样他交费也高，经济能力也可以承受。资金富余的话可以买一些理财产品。另外要给自己的养老做打算，买一些类似护理保险这样的产品，因为现在老年人的护理，现在我们只有一个孩子，指望将来以孩养肯定不行，只能买一些保险，到护理机构、养老机构。当然，这要根据自己的实际经济状况，比如你有100万的房贷，你买定期保险至少要买100万，一旦有任何问题，你的小家庭不会因为这个把房子给丢了，就是说你的保险是有针对性目的的，除了健康之外还要负担其它帐务的功能。
主持人：就是适合自己的才是最好的。
张钱：一定是要适合自己的，不一定是要那么全面的。
主持人：现在大家都很关注理财问题，像分红险、万能险也都具有理财功能，是不是有一些投保误区，太关注理财功能，而忽视了保险最原始的意义，您能不能给一些建议怎样有能既有保障，还能适当的理财？
张钱：我个人认为要分析好自己的需求，最基本的是健康医疗险的需求要考虑，还有意外险的需求，像整天坐飞机飞来飞去的人要特别考虑意外险。一般人我们建议一定要重大疾病险的需求，比如癌症、脑部肿瘤、白血病一旦发生会有一大笔的支出。这些基本的保险具备的情况下，我才建议大家存款的话可以有一定的存款利率，也可以适当投资一定的股票，但我还是建议购买理财类的保险，因为毕竟保险机构投资的能力还是比较强的，他可以帮你理财，合理规划资产，但不能单纯说买保险就是买投资。首先是重保险，可能的情况下我要充分考虑未来通胀的可能，通过理财产品对冲资产贬值有可能带来的问题。
整容前需做足风险评估 做好保险规划
主持人：爱美是人类的天性，而且女性特别在意这一点，去年“超女”王贝整形发生了惨剧，这个消息让很多准备为美丽“挨刀”的人心悸，在这里想问一下沈院长您对女性整容持什么样的态度？
沈雁英：爱美之心人皆有之。国外有一个研究数据，男人每天看美女十分钟可能会让你赏心悦目，我们叫“养眼”，甚至延年益寿。因为当你看了美女的时候，大脑中有快乐的激素血清素分泌，快乐的一半是心态，一快乐了身体抵抗力就增强了，所以爱美是每个人的天性，但一定要明白什么是美丽，美丽一定是健康的。
健康的一定是科学的，如果我们趋之若鹜地做整形，一方面你可能整得不像你的种族（亚洲人），或者不像你的身份，本来你是青春的学生，非得整成奥黛丽•赫本、索菲亚•罗兰，那就不叫美了。如果真要把我们的形象变得美一些的话，我认为有这几个方面，一是由内而外的美，熟读诗书气自华，有一种气质、智慧在里面。另外，如果你的身体很健康，你的肤色很红润，你的精气神十足，让别人一看这个人真美，你想要是都像林黛玉一样望月流泪，对月伤感，行动娇喘吁吁，泪光点点，那何叫美人，顶多是200多年前曹雪芹笔下写的“病西施”林黛玉而已，那应该是不健康的。
我们不建议年轻的女孩子整形，因为你的身体处于发育阶段。整形后，可能未来几年会发现面目全非了。而且做手术一定会有创伤，如果你一定要用手术创伤改变外貌的话，那建议你有一个评估，对你所选择动手术的人要评估，是不是正规的医院，有资质能够做整形的外科医生，同时让医生对你有个评估，眼睑做大了适不适合整形。本来是东方眼型非要做成西方人的眼型，似乎就有点不中不西、不土不洋了。
另外风险评估也很重要，任何手术都有一定的风险，如果一定要做，前面几个都经过论证和评估了，你要做好这种思想准备，万一有点什么闪失的话，这种补救措施和急救方法，王贝很遗憾的是，她选择的这个医生资质打一个问号，是不是具备整形外科大夫的资质，还有选择的地方也要打一个问号，出现问题有没有急救措施。有一种美丽是健康，只有健康才能美丽，还有不建议年轻女孩子做整形，18岁女孩没有丑美，应该越长越漂亮，这时候整形，改变了你原来纯真、天然的美。比如《山楂树》里的女主角能看出来她像奥黛丽•赫本吗？她像索菲亚•罗兰吗？不像，但是所有人都会觉得她是最美的，这是亚洲人的那种纯情、纯真、质朴的美，所以记住，美得是健康、纯真、纯朴的美才是真正的美。
主持人：对于整形手术，大多保险公司都是敬而远之，张处您对整形的保险业务会有什么看法，对这块有相应的保险品种吗？
张钱：保险公司保的是不确定性风险，保险公司认为这个风险可以通过一些东西控制得住才会保这种风险。比如暴乱发生的问题，当然，保险没有任何可能性进行控制。我们国家现在在这块的管理规范上还是有一些需要完善的地方。另外保险公司对这块风险到底会是什么样的态势我们也很难把握，所以现在一般保险公司不太开发这种类似的产品。就王贝的案例同样说明了两个问题，风险无处不在，她无论如何想不到会因这个丧了命；第二，如果她以前投了含有身故保险责任的保险还是可以有保障的，所以应该做好保险的规划。
网友提问
主持人：下面是一些网友提问的问题。请问医生，女性朋友平常应该吃些什么，多久做定期检查比较合适？定期检查应该包含哪些检查项目？
沈雁英：这也要考虑年龄段的问题。如果在60岁以上，我们建议每年至少要全面体检一次，如果你本身已经被医生诊断为心脑血管病、糖尿病、痛风等等，就要两到三个月到医院请医生做全面的评估，看药需不需要做调整，看药的种类和药量。年轻的朋友（40岁以下）至少两年体检一次，但我们现在还是建议一年全面体检一次，当然女性朋友在55岁以上每年除了全身体检，还要有防癌的，比如乳腺癌、宫颈癌的检查要做到。体检还有套餐，各个医院、体检中心都有，要根据不同的性别，不同的年龄段，当然每个人不同的情况做体检项目。一句话，还是要坚持体检，因为体检是把你身体里的情况由专业人员来全面、动态地了解和进行评估，这样未雨绸缪，医生就会告诉里你身体哪些方面有什么问题，这样你可能需要用药，有些需要生活方式的调整，比如饮食方面需要调整，运动、心情。采取科学的生活方式对你的身体才是有益处的。
主持人：女性朋友平常应该吃些什么？
沈雁英：有些朋友可能会产生一些误区，总觉得我在某一阶段多吃一点什么东西就可以使我快速减肥，或者快速地变得青春和美貌，其实世界上没有《西游记》里太上老君的炼丹炉，七七四十九天就让孙悟空变成火眼金睛，一个跟头十万八千里，其实健康是一种性质，一定是你日常当中注意的，而且健康饮食要知道、做到还得坚持到。饮食对一个人的健康来说，吃其实是很重要的，在唐代重要的医学大师孙思邈这样说“安身之本，必资于食，不知食宜者，不足以全生也。”也就是说你要想活着，好好地活着，健康地活着，延年益寿地活着，一定要吃得科学。
怎么吃才叫吃得科学，吃得健康呢？那一定是合理的膳食。说一句顺口溜的话，网友朋友们更好记，“一把蔬菜，一把豆，一个鸡蛋加点肉，五谷杂粮都吃够”。其实世界上的营养学家都说，世界上有两种饮食模式是科学的，对健康有益处的。一是地中海的饮食，他吃鱼肉、菜多，而且吃橄榄油；二是中国过去传统的饮食习惯，吃菜多，吃粗粮多，吃肉少。而不是现在有些朋友高油、高盐、高糖、高热量，吃来吃去吃出了高血压、高血脂、高血糖外加脂肪脏。
如果换算一下，我们每天吃的菜最好吃500克（1斤），而且是五种以上的蔬菜，我们吃的主食最好在半斤到八两，当然要根据你的年龄段和体力消耗情况，还有肉要一到二两，吃鸡蛋一个（小朋友可以吃到两个鸡蛋），水果二两，这样能达到两千五百年前《黄帝内经》所说的，“饮食，以谷为养，以菜为充，五果为助、五畜为益”，一句话，什么都吃，什么都不多吃，既不能偏食，也不能挑食，这样才能吃出健康、美丽、青春。
和讯网友：现在环境污染，电子辐射、强大的工作压力使得现在怀孕的母亲的健康存在很多的潜在因素，女性在妊娠期的患病风险也很高，在怀孕期和育儿期的妇女应该注意一些什么？应该给自己买什么样的保险产品？
吉耕中：现在女性对妊娠确实应该非常认真地管理，致畸因素里遗传因素占到25%左右，不确定因素包括环境因素、多基因共同作用的大概占到65%，真正的环境因素占到了10%，所以在这个时候作为一个孕妇来讲，首先要调好心态，要做孕前的检查，除此之外，在怀孕的维孕期（怀孕前三个月），我们要补充叶酸和多种维生素，这已经有明确的方案。吃了叶酸和多种维生素以后，能使畸形发生率降低到50%以下。最近全国在开十一届四中会议，“十二五”纲要中已经明确地提出了这么一句话，要对孕妇尤其是农村的孕妇，在她们初孕的时候要补助她们吃叶酸。“十二五”纲要是我们国家的方针，非常重要的纲领，能把补辅叶酸写在里面是非常不容易的，足以见证叶酸的重要性。所以我就建议，在孕妇准孕期和孕前三个月一定要补好叶酸和多种维生素。
很多维生素对孕妇来说是相对比较安全的，但过量也不可以，比如维生素A，过量的话我们把它称之为致畸的因素之一，所以，孕妇们在孕前三个月，最重要的是孕后十九天，这是非常关键的创口期提醒大家一定要注意，防止有害的致畸因素攻击自己，比如新装修的房子不要马上入住，入住的新房子不要马上怀孕，因为苯、甲醛等都是已经明确的致畸因素。
还有近亲结婚的问题，当然现在情况已经非常少了。因为每个人身上带有5—6条疾病的染色条，假设是近亲，父一半、母一半都可能带有这个基因，到了子代就有可能发病。所以一定要搞清楚你们有没有这个血缘关系，一定要排除。同时X射线，我们每天对着电脑，这种辐射目前暂时还没有明显的导致胎儿畸形的确凿证据，但我建议大家还是要远离这些，因为毕竟辐射是不可知的，对胎儿或多或少都会有一定的影响。
还有噪声，比如我们经常去歌厅里听打击乐和爵士乐，这个噪声对孩子头三个月影响是非常大的。还有高温，可能不知道自己怀孕了，去洗桑拿或者蒸一下芬兰浴等等，这些对孩子一定会有影响的，所以大家在这些方面都要注意。除了遗传因素之外还有环境因素，大家应该补充的东西都应该及时补充上去，这样才能孕育一个健康、漂亮的宝宝。
主持人：张处您再给我们补充一下。
张钱：保险角度来说，一旦妇女怀孕之后，建议她买母子平安类的保险，因为怀孕之后她最关注两点，一是孩子，二是自身。母子平安的保险既可以给孕妇提供一定的保障，给孩子也作为连带被保险人提供保障，这是一方面，怀孕迄今首先考虑选择购买母子平安的保险，因为它专门针对孕妇设计的。第二，要做好准备给孩子上社会保险，这是推荐的。因为新生儿一旦出生之后尽快购买，因为它有一个时间，错过这个时间就要等到下一个周期去买，中间有断档，所以要做好两手准备。
主持人：下一个问题也是问沈老师的，现在减肥的话题女生都很关注，您给一些建议，比如合理的膳食和适量的运动，怎么样能实现健康减肥？
沈雁英：健康是一个系统工程，不能一蹴而就，不能走捷径，一定是在日常生活中点点滴滴做起，而且要坚持。减肥也是这样，有很多女性朋友减肥越减越肥，越肥越减，屡战屡败、屡败屡战。减肥我们要管住嘴，比如我们只是满足口腹之欲，餐桌上吃的高油、高盐、高糖、高热量，这些吃到我们身体里能消耗多少，转换为脂肪都贴在我们身上，长胖了。
我们应该迈开腿，我们应该坚持适量、长期地运动，有很多朋友说我们运动一定要是剧烈的无氧运动，但是不太剧烈的有氧运动燃烧的是脂肪，每天至少应该走40分钟，因为到30分钟的时候开始燃烧脂肪，所以你要坚持；第二，不能一次吃完，这一个礼拜我都当宅男、宅女，往沙发上一座，抱着一堆炸薯片，叫看着电视，叫沙发、土豆、电视，怎能不胖吗？所以天天要坚持走40分钟。同时要保持良好的心情，人的心态不好，不仅第二天说脸色不好，这时候人的代谢功能的吸收部分就加强，肥胖也是一种压力过度又不知道如何缓解压力。还要睡好觉，往往睡不好觉的时候一方面反映在我们的气色，就脸色变成偏绿、偏黄，不是粉里透白了。
医生越为病人服务越感觉敬畏生命，人体其实是最复杂，最神圣、最深奥的有机体，人体是有代偿功能的，当你心情不好，睡不好觉他的吸收能力一定增强。莱文斯基和美国前总统克林顿绯闻发生以后，克林顿原来非常喜欢的莱文斯基很漂亮，骤然间变成200多斤的肥胖者，因为绯闻曝光之后她的心情不好，加上睡不好觉，这样她吸收多，吃得多而造成的，“每顿少一口活到九十九”，所以最好吃七八分饱；再有一定要睡好觉，睡好觉不仅是身体和心情的恢复剂，使你保持美妙的身材，美丽的皮肤；同时一定要学会减压，减压的方法很简单，很多人的快乐不是得到的多，而是要求得少，应该活在当下，享受生命的每一天。当每天早上起来的时候我们面对镜子的时候应该自信地对自己说，这一天是快乐的，美丽的。自信的女人才是美丽的，积极的自我暗示，迎接新的一天崭新的态度，你肯定就快乐，当然你的体型当然也保持得好。如果今天早上起来，说我今天怎么这么倒霉，不知道今天不一定遇到什么麻烦事儿，这种消极的自我暗示对健康是有害的。所以，阳光的心态是睡好觉，三餐，坚持科学的运动，就是我的一本书叫《吃睡动乐防——健康五字经》，过去古代有《三字经》，《道德经》，西方有《圣经》，我经过几十年的学医、研医、行医写的这本书《健康五字经》，一定从方方面面采取科学的生活方式，那么我们不仅仅美丽，当然我们同时也应该是健康的，我们的体型也就苗条淑女，君子好逑。
主持人：今天的节目就到这里，也感谢各位嘉宾的精彩讲解，也感谢各位网友的关注！
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