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→ 中国人保健康获“年度杰出专业险公司”奖 2012-01-09

本报讯由本报编辑部提名，经国内主要保险集团和保险公司办公室/品牌部负责人、有关专家学者评选，《中国保险报》2011年中国保险业十大新闻和十大热点于2011年12月31日出炉，并于今日正式公布。 　　2011年中国保险业十大新闻是：《中国保险业发展“十二五”规划纲要》出台；保监会换帅，项俊波出任主席；保监会新设保险消费者权益保护局；商业车险条款费率改革提速；五城市试点变额年金；两部门出台《监管指引》规范银保市场；保监会首次公布标准保费；中再集团正式加入劳合社；新华保险A+H同步上市；保险公司首次发布年度信息披露报告。 　　2011年中国保险业十大热点是：保监会严处险企中介业务违法违规；险企发“债”急补偿付能力；寿险业务遭遇发展瓶颈，增速放缓，退保率有所上升；资本市场低迷，保险资金投资收益下降；汽车销售增速下滑致车险业务放缓；保险业积极应对温州动车事故；保险公司密集换将；中国人保牵手社保基金；“湛江模式”向全国推广；上海完善蔬菜价格保险保障菜农利益。 　　参加此次评选的主要保险集团和保险公司分别为：中国人保集团、中国人寿集团、中再集团、中国平安集团、中国太保集团、阳光保险集团、中国人保财险、中国人寿股份、新华人寿和泰康人寿等。         参加评选的有关专家学者分别是：北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟，清华大学经济管理学院教授、中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正，中央财经大学保险学院院长郝演苏，南开大学风险管理与保险学系主任朱铭来，对外经济贸易大学保险学院院长王稳，首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱，北京工商大学保险系主任王绪瑾等。         一、保监会严处险企中介业务违法违规         2011年，保监会继续在全国范围内加大保险公司中介业务检查的力度，治理中介业务乱象。2011年全年共检查保险基层机构103个，涵盖33家省级分支机构和20家保险法人，延伸检查保险中介机构120家，查实违法违规套取资金8065.8万元，涉及保费8.55亿元。依法处理保险公司各级各类管理人员87名、保险机构55家、保险中介机构54家。         针对检查情况，保监会还对14家保险总公司发出监管函，详细通报各公司被查基层机构违法违规问题，并提出综合性整改要求。经查，14家保险公司的80个基层机构涉及违法违规问题较多，集中表现为通过虚构中介业务、虚构销售人员、虚列中介业务费用等手段非法套取资金等。有关保监局依法对这80个基层机构合计罚款1006万元、警告2家次、责令停止接受新业务6家，涉及业务3项、销售渠道3个；依法警告79名责任人，罚款78人计190.1万元。         二、险企发“债”急补偿付能力         12月20日晚，中国平安(601318,股吧)发布公告称，计划发行不超过260亿元的A股可转债，所募集资金在扣除发行费用后，将用于补充营运资金。如果该方案通过，将成为保险业发行的第一笔可转债。实际上，这也是2011年保险公司纷纷发“债”(次级债和可转债)以改善偿付能力的最新案例。         根据公开信息，2011年共有13家保险公司(寿险10家、财险3家)获批募集次级债，募集金额高达850亿元，几乎是2010年全年的6倍。有专家认为，资本市场大幅波动导致投资收益不理想、保险业务持续发展导致偿付能力恶化，是保险公司纷纷发“债”的主要原因，而从长远来看，要想从根本上解决保险公司的偿付能力问题，保险市场自身的转型才是关键。而10月6日保监会发布实施的《保险公司次级定期债务管理办法》，提高了保险公司发行次级债的门槛，目的就是推动保险公司转型。         三、寿险业务遭遇发展瓶颈，增速放缓，退保率有所上升         首先，3月，中国保监会、银监会联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》，再次重申“保险公司银保专管员不得在银行网点驻点销售保险”，银保业务的传统展业模式受阻。其次，银行五年期定期存款利率大幅高于保险公司的分红水平和万能结算利率。而且银行理财产品期限多数在3个月以下，年化收益率多数在3%-5%，在流动性和短期收益率等方面均有明显的优势，因此在银行渠道销售的保险产品的发展空间受到了一定的挤压。最后，劳动力结构的变化和展业困难加大，导致保险营销员“增员难”成为行业普遍现象。         在上述种种因素影响下，寿险业增速较前几年有较大幅度的回落，退保率有所上升，尤其是三年期、五年期趸缴产品退保较多。         四、资本市场低迷，保险资金投资收益下降         2011年以来，资本市场持续低迷，股市下跌，债券收益率曲线上升，对保险公司投资收益造成显著的影响。公开数据显示，一季度末，险资运用收益为515亿元，平均收益率1.07%；二季度末，险资实现投资收益1031.1亿元，平均收益率2.1%；到三季度末，保险公司实现资金运用收益1353.8亿元，平均收益率2.7%，年化后投资收益率为3.6%。         在资本市场持续低迷的情况下，包括分红险、投连险在内的所有权益类金融投资产品几乎全军覆没。由于投资收益直接决定了一部分保险产品对客户的吸引力，以及相对其他金融产品的竞争力，目前寿险产品在各类金融产品中的竞争力较弱，对客户的吸引力不足，也大大制约了保费的增速。         五、汽车销售增速下滑致车险业务放缓         2011年国内车市进入调整期，汽车产销增幅急剧下降，是近10年来增长最低的一年。据中国汽车工业协会最新统计显示，2011年前11月国产汽车产销为1672.83万辆和1681.56万辆，同比增长仅有2%。在日益恶化的城市交通的压力下，一些地方政府开始实施汽车限购措施，以缓解交通拥堵的状况。2011年，汽车销售税已经恢复至2008年经济刺激政策前的10%。由此，2011年车险业务也呈现出增速放缓的态势，同时影响了产险业务整体的保费收入。         2011年，通过车险费率市场化改革继续推动车险行业转型。一方面，在继北京等地后，深圳、厦门等地启动试点车险浮动费率方案；另一方面，于9月发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》，在全国范围内启动新一轮车险费率市场化改革。         六、保险业积极应对温州动车事故         7月23日，D301次列车在甬温线永嘉至温州之间的高架桥上，与D3115次列车发生追尾事故，造成40人死亡，200多人受伤。其中，共有36名保险客户在事故中出险，共涉及13家保险公司。在此后的一个月里，保险业对出险客户开辟绿色通道快速赔付，集体主动为伤者献血，又一次在灾难面前体现出了保险业优越的应急机制、强大的事故处理能力和大爱精神。         但是，按照最终确定的赔偿方案，即以事故中遇难人员赔偿救助标准为91.5万元来算，国家至少要支付3660万元，而保险业的赔偿金额仅约为255万元，两者相差悬殊，值得行业深思。这其中既有铁路部门未能通过商业保险机制有效转移风险的原因，也有商业保险投保率不高的原因，更重要的是，从此次事故受伤及死亡人员的排查中发现，购买纯保障型保险产品的被保险人占比偏低，而这与保险公司推销产品时重投资而轻保障、降低了保险保障的真正价值密切相关。         七、保险公司密集换将         2011年5月，原保监会主席助理袁力到中国人寿保险（集团）公司担任一把手，引起了业内外的广泛关注。据不完全统计，2011年，有40家以上保险机构更换了董事长或总经理。人事变更之密集，堪称一道独特的风景线。这些保险机构有中资也有外资，囊括了保险集团、财产险公司、人身险公司、再保险公司和资产管理公司所有类型。         纵观保险公司密集换将，一是因为股东发生变化和保险公司重组改制，人事变动在所难免；二是一些公司进入重要阶段或者遭遇困难，需要进行人事调整，以解决问题；三是因为原高层换届、退休或辞职，正常的新人接班；四是一些公司原高管被监管部门勒令撤换，需要重新更换人选。不管是哪种原因，对于已经走马上任的高管们，能否与行业一起成长、成功，共荣、共进，从而交出一份合格的答卷，值得期待。         八、中国人保牵手社保基金         6月15日，财政部、中国人保与全国社会保障基金理事会签署协议，社保基金与中国人保结成战略合作伙伴，并出资100亿元人民币入股中国人保，占中国人保总股本的11%，根据协议，社保基金的锁定期为三至五年。这也是社保基金继投资交行、中行、工行、农行和国开行后，对国有金融保险企业的又一项重大投资，而且也是社保基金首次投资国内保险企业。 社保基金投资入股中国人保，标志着中国人保整体改制上市工作向前迈进了一大步，充分表明其对中国人保投资价值和未来发展潜力的高度认可，并在分享保险业成长收益的同时，有利于中国人保加快发展，提高抵御和防范风险的能力，也有利于社保基金和国有资产的保值增值，更有利于中国保险业进一步深化改革和健康发展。         九、“湛江模式”向全国推广         2011年11月，保监会主席项俊波到广东调研，重点听取商业保险参与医疗卫生体制的“湛江模式”经验。“湛江模式”是政府委托业务运营模式的典型代表，湛江试行医保改革已经两年多,实现了“政府不多出一分钱、群众不多花一分钱,居民保障大幅提高、覆盖更加广泛”的多方共赢局面。今年起，广东汕头也将推广和完善“湛江模式”，初期预计覆盖人群超过500万,占该市总人口的90%以上。         人保健康共承保政府委托业务项目达到372个，覆盖25个省、自治区、直辖市的114个地市，服务人群4685万。其中，与基本医疗保险相配套的城镇职工、城镇居民补充医疗保险的市场份额达到55%。2011年人保健康积极贯彻落实保监会关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见，发挥专业优势，参与社会管理创新，成为保险业服务新医改的典范。         十、上海完善蔬菜价格保险保障菜农利益         继2010年底上海推出了“冬淡青菜成本价格保险”产品为菜农提供保障后，2011年安信农险继续推行“夏淡绿叶菜成本价格保险”，上海全市将16.7万亩绿叶菜纳入蔬菜价格保险。市级财政补贴保费的50%，各区县财政根据实际情况自行确定补贴比例，投保人自缴保费比例不低于10%。保障范围增加青菜、鸡毛菜、米苋、杭州白菜、油麦菜5个品种。         绿叶菜成本价格指数保险，将政策性业务和市场化运作有机结合起来，充分发挥了农业保险的准公共产品特性，既保障了市场供应，平抑了菜价，又减少了菜农损失，调动了菜农种菜积极性，统筹兼顾了市民和菜农利益，有效缓解了“菜贵伤民”、“菜贱伤农”的问题。据了解，部分地区也将推广蔬菜价格保险。     → 2011年中国保险业十大热点 2012-01-04

12月28日出版的《金融时报》评选出“2011中国保险十件大事”，“‘湛江模式’走向全国”作为保险业服务新医改的典范成功入选，并位列该评选榜单第一位。         “2011中国保险十件大事” 评选由金融时报社联合中国保险行业协会、中国保险学会共同主办。所有入选新闻均由中国保监会、金融时报社、中国保险学会、中国保险行业协会及30多家中外保险机构代表共同投票评选出，其权威性和专业水准已经得到保险业界的高度认可,成为关注保险业改革发展与重大新闻事件的‘风向标’，至今已连续举办七届，影响力巨大。 2011中国保险十件大事         1、“湛江模式”走向全国 　　通过全面推广“湛江模式”、创新性地开展健康管理工作，中国人保健康服务国家多层次医疗保障体系建设不断取得新的成效。目前，该公司共承保政府委托业务项目达到372个，覆盖25个省、自治区、直辖市的114个地市，服务人群4685万。在提高国民健康保障水平、推动公共管理创新、提升保险业的社会形象等方面作出了积极贡献。 　　点评：温家宝总理先后三次、李克强副总理先后五次对“湛江模式”做出重要批示，充分肯定其做法和成效。 　　保监会主席项俊波在调研广东、北京保险市场时对人保健康参与医疗卫生体制改革的“湛江模式”、“平谷项目”给予高度评价。为将“湛江模式”推向全国，中国人保健康发挥专业优势，参与社会管理创新，在全面服务我国多层次医疗保障体系建设方面成效显著，成为保险业服务新医改的典范。 　　2、“银行系”保险渐成规模 　　2011年2月11日，中国农业银行宣布投资25.92亿元认购嘉禾人寿新发行的10.36亿股，持有嘉禾人寿51%股份，成为嘉禾人寿控股股东。 　　6月，保监会同意中国建设银行以51%的比例控股太平洋安泰人寿，7月6日正式更名为建信人寿。 　　此前，交通银行、中国银行、北京银行纷纷控股了保险公司，工商银行、招商银行在收购保险公司股权之后也在等待官方批复。 　　点评：自建设银行正式入股以来，建信人寿6月份单月保费环比增速达107%；在北京银行参股之后，今年上半年，中荷人寿保费同比增长20.7%，其银保渠道占比不断提升。 　　在这个“渠道为王”的时代，市场普遍预期银行系保险公司即将迎来“背靠大树好乘凉”的极速发展时期。 　　但在利率环境变化、银保新规实施、营销员增员难的大背景下，银行系保险公司即使“背靠大树”，也同样面临保费增速下滑的局面。 　　业内人士认为，银行系保险公司今年上半年未能取得超人一等的快速发展，另一大原因在于自身的机构建设尚未跟进。 　　“在未来3~5年内，银行系保险公司的保费规模，也将随省级分公司数量的增加而发展，进而提高市场份额，这对于长期依赖银保渠道而没有独立业务渠道的中小型保险公司而言，是无法忽视的压力。”北美精算师陈志华如是认为。 　　3、重大安全事故频发凸显公众责任保险“缺位” 　　2011年9月27日，上海地铁发生追尾事故，造成271人受伤。回顾2011年，我国各地相继发生多起重大公共安全事故，例如“7·6”北京地铁四号线电梯逆行事故、“7·22”京珠高速客车起火事故、“7·23”高铁事故、“9·9”湖南昭阳沉船事故等。其中死伤10人以上的安全事故近40起，共造成521人死亡，499人受伤。频发的公共安全事故引发了社会对公共责任保险的讨论。 　　点评：目前我国公众责任险发展缓慢，其应有的功能远未得到充分发挥，公众责任险投保率低与频发的事故所带来的灾难性后果形成了强烈的反差。 　　事实上，通过引入责任保险机制，推广和发展强制性食品安全责任、火灾公众责任、环境污染责任、安全生产责任、医疗责任、校园方责任保险等，可以有效保障人民群众的切身利益，有效调动团结、稳定、和谐的积极因素。 　　目前，我国责任保险在整个财产保险市场所占的比重不到4%，与国内生产总值之比仅为0.03%左右，分别仅为国际平均水平的1/3和1/10. 　　国际经验表明，责任险的发展必须依靠建立法定责任保险制度来加以推动，即从事特定活动而可能承担损害赔偿责任的主体必须依据法律规定购买相应的责任保险。企业则应意识到，公众责任保险不是一种负担，而是风险转移的一种重要方式。 　　4、保险业首次试水变额年金 　　2011年5月10日，保监会发布《关于开展变额年金保险试点的通知》和《变额年金保险管理暂行办法》，计划采取区域限制的方式，在北京、上海、广州、深圳、厦门五市启动变额年金试点。 　　6月、7月、9月，金盛人寿、中美联泰大都会和华泰人寿变额年金保险产品分别获批。 　　点评：一款在国外市场已经相当成熟的投资型险种变额年金保险，经过近一年的论证和研讨，2011年终于在中国市场试点投放。 　　市场普遍认为，变额年金保险的引入，填补了国内市场空白，将有效提升保险产品的竞争力，不失为人身险行业近年来的一项重大利好。 　　一直以来，保险产品同质化现象严重，尤其是养老金市场，产品相对单一，多为等额年金型产品，或者按照一定的比例递增年金。此时推出变额年金保险，至少在回报上为消费者提供了另一种可能：有可能获得高收益，又同时拥有了保底收益，比投连险更加安全。 　　5、社保基金千亿元入股中国人保 　　2011年6月29日，北京万春园内，财政部副部长李勇、全国社保基金理事会理事长戴相龙、中国人保集团董事长吴焰分别摁下了“信任”、“依赖”、“信心”三个印鉴，见证了全国社会保障基金战略投资中国人保集团的历史性时刻。 　　经过深入调研和论证，全国社保基金决定投资100亿元入股中国人保集团，持股比例11%左右，成为中国人保集团的新股东。 　　点评：此举标志着中国人保整体改制上市工作向前迈进了一大步，社保基金在分享保险业成长收益上取得了重要成果，保险业改革创新获得了新的助推力量。 　　对中国人保来说，在获得社保基金100亿元资金后，不仅整体上市的工作可以进一步推进，集团下属产寿险子公司的资本金补充问题也可以得到解决。 　　不仅如此，社保基金是我国资本市场最重要的机构投资者之一，以社保基金的投资入股为契机，中国人保在很多领域可“乘势而为，携手合作”，包括择机实现集团整体上市、充实集团资本实力扩大承保能力、进一步深化拓展与社保基金的合作领域等。 　　6、税收递延型个人养老保险呼之欲出 　　2011年11月16日，保监会下发《关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见》，明确提出要大力发展商业养老和健康保险，继续推进税收递延型个人养老保险试点。25日，上海保监局公布的《上海保险业发展“十二五”规划纲要》明确，将在“十二五”期间推动个税递延型养老保险试点。这意味着，这一国际成熟的养老保险产品，将在中国内地经济最发达的城市率先“破冰”。 　　点评：随着老龄化时代的到来，我国居民养老保障制度正面临严峻挑战。现有的社会养老保险水平偏低，养老保险金只能满足最低生活需求，尚无法保障参保人员的老年生活，建立补充性的养老保险制度就显得愈发迫切和重要。 　　所谓个税递延型养老保险，是指个人收入中用于购买商业补充养老保险部分，其应缴个人所得税延期至将来提取商业养老保险时再缴纳。这一产品在许多国家已发展得相当成熟，其中最知名的属美国的“401K计划”。这种养老保险不仅减轻了个人的当下税负，而且由于退休后收入不高，同时个税起征点不断上调，极可能因达不到个税起征点而免除个人所得税。合理的税收制度能够促进潜在的养老需求，是撬动养老金发展最有效的杠杆。 　　个税递延型养老保险对于企业和个人来说是个双赢的举措。购买个税递延型养老保险是员工自己的投保行为，企业无需支付额外费用即能提高员工福利；对于个人来说，由于在税前购买养老保险，就能减免部分当期的个人所得税。 　　7、中再集团正式加入劳合社 　　2011年12月12日，中国再保险股份有限公司正式发布消息称，已经通过其在英国设立的中再英国有限责任公司，获得了英国劳合社成员公司资格，并由中再UK公司在劳合社设立了中再辛迪加。 　　按照劳合社的组织架构要求，中再UK公司聘请凯林集团旗下的Catlin Underwriting Agencies Limited公司为中再辛迪加2088的管理代理公司。双方日前已签署了管理代理协议。在2012年，中再辛迪加2088业务承保规模计划为5000万英镑。 　　点评：中再集团加入劳合社、设立辛迪加，将有利于中再集团优化再保险业务结构。从长远看，对于提高中再集团的综合竞争力，具有战略性的意义。 　　作为中国唯一的国有再保险公司，中再集团把国际化作为重要的战略取向。成立中再辛迪加2088，是中再集团进入劳合社、认识劳合社、学习劳合社技术特别是风险管理技术的必要通道，也是利用劳合社遍布全球的业务网络优化中再集团业务结构、分散风险的有效举措，并且为中再集团培养国际化人才、积累“走出去”的经营和管理经验提供了一个便利条件，是中再集团实施国际化战略进程中具有里程碑意义的一步。 　　8、出口信用保险力助海外企业应对危局 　　2011年，利比亚战乱给我国在当地的企业造成了巨大的损失。 　　3月18日，中国信保举行“利比亚工程承包项目信用保险赔款仪式”，中国葛洲坝集团股份有限公司、中国建材集团进出口公司分别获得赔款1.62亿元人民币和4815万元人民币。据统计，中东、北非政局动荡中，中国信保共向29家在利比亚战乱中受损的企业支付保险赔款4.9亿元，有力保障了相关企业的正常经营。 　　点评：2001年12月18日，在我国加入世贸组织后的第七天，我国唯一承办政策性出口信用保险业务的中国出口信用保险公司正式成立，这是我国政府参照WTO规则和国际惯例，加大对外经贸政策性支持力度的重大举措。这意味着这家政策性保险机构将承担起配合国家的外交、外贸、产业、财政和金融政策，通过国际通行的出口信用保险手段，为企业积极开拓海外市场提供收汇风险、出口融资保障，支持中国企业的国际化生存和发展。 　　据了解，目前中国信保在整个中东、北非地区的承保金额约为80亿美元。在危机关头，中国信保屡屡用实际行动，为出口企业补偿巨额经济损失，树立了敢于担当、雪中送炭的政策性形象，政策性出口信用保险在维护我国企业海外权益方面发挥了不可替代的作用。 　　9、投资渠道拓宽：险资瞄准养老产业 　　继泰康人寿获准设立全资子公司“泰康之家”以投资高端养老社区之后，中国人寿也已锁定河北廊坊和海南这“一南一北”两大地块，欲投资养老养生产业。 　　中国人保旗下已经拥有一家专业健康险公司，目前初步搭建起全国性的医疗资源合作平台。 　　中国平安继2010年投资深圳市龙岗中医院后，目前全权负责医院日常经营管理。事实上，在与南非最大的健康险公司Discover建立战略合作关系之前，中国平安已经为其健康险产业链做出了一系列铺垫。 　　围绕寿险产业链，新华保险2011年明确提出，将健康产业、养老产业列为公司未来的重点发展方向。 　　点评：最新数据显示，截至2011年末，中国60岁以上老人接近1.7亿，占人口的12.8%；到目前为止，企业职工每月人均退休费水平为1400多元。 　　“退休后的生命链”，正牢牢吸引地产大鳄、医疗机构、保险商这三股势力。 　　囊括医疗、护理、娱乐、物业等服务在内的高端养老社区，令投资者更像一位“综合运营商”，这个全新的角色，正在考验保险商的“集体智慧”。 　　对国内各大保险商而言，介入养老社区不动产投资可谓“史无前例”，当前并没有一个可供参照的市场价格及盈利模式。基于国情和养老习惯的不同，纯商业化的欧美养老模式和“政府全部埋单”的日德养老模式，均无法复制和照搬过来。 　　10、险企首发可转债中国平安融资压力暂缓 　　保险公司首个可转债发行计划浮出水面。2011年12月20日，中国平安宣布董事会审议通过了资本规划的相关议案，拟发行可转换为公司A股股票的可转债，发行总额不超过260亿元。  　　点评：值得注意的是，发行次级债已成为近年来保险业融资的主要途径，可转债是保险公司历史上的“头一遭”。险企首发可转债的原因在于：根据保险公司发行次级债新规，保险公司可以发行次级债，但不能以集团名义发行。但现实的问题摆在眼前，除旗下子公司偿付能力“吃紧”外，中国平安集团的偿付能力也出现下滑。 业内人士认为，对于亟须夯实资本的中国平安来说，发行可转债是股市不佳情况下的无奈之举。此次如能成功发行，未来两三年内的偿付能力将保持一定的充足率，其向股市直接融资的需求将会减小。         网页链接：         <a href="http://insurance.jrj.com.cn/2011/12/28080711927427.shtml">http://insurance.jrj.com.cn/2011/12/28080711927427.shtml</a>   → “湛江模式”入选并位列“2011中国保险十件大事”之首 2011-12-28

2011年，我国医药卫生体制改革进入了攻坚之年。日前，国务院医改办主任孙志刚作客中央电视台《面对面》栏目，回顾了新一轮医改启动两年多来取得的成效、面临的挑战及下一步的改革重点等。         访谈中，孙志刚颇为动情地说：“推进医改，是全党、全国、全社会要共同完成的一件大事，一个最大的民生工程，这个潮流不可阻挡，这个势头不可阻挡，我们应该顺势而进，加快推进改革，给全国人民交上一个满意的答卷。”         医改是一个世界性难题。近年来许多国家都在推进医改，但在改革中都遇到重重困难，有的甚至举步维艰。我国深化医药卫生体制改革，是深入贯彻落实科学发展观的重大实践行动，是维护十几亿人民健康福祉的重大民生工程，也是协调推进经济社会建设、扩大内需的重大发展工程。医改实施两年多来，探索了路子，积累了经验，取得了明显进展和初步成效，为下一步改革打下了好的基础。         以保险业为例，今年以来，大力发展健康保险业务，满足人民群众多样化的健康保障要求，对于完善医疗保障体系、提高群众的医疗保障水平、缓解“看病贵”等问题起到了积极作用。保险业认真落实国办《关于印发医药卫生体制改革五项重点改革2011年主要工作的通知》要求，发挥行业优势，积极承担社会责任，接受政府委托，积极稳妥参与各类医疗保障经办管理，经办管理覆盖面有所扩大，经办管理水平不断提高，涌现出一批以“湛江模式”为代表的服务新医改典型样本。         作为顺应国家医疗保障体制改革而建立的国内第一家专业健康保险公司，中国人民健康保险公司在新医改的进程中，认真贯彻落实新医改提出的“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系”等要求，加强与政府的合作，广泛开展城镇职工、城镇居民、新农合基本医疗保险和补充医疗保险等政府委托业务，形成了以“湛江模式”为典型代表的“政府主导、联合办公、专业运作、便捷服务”的政府委托业务运营模式。“湛江模式”已经成为我国保险业服务国家新医改的成功实践，为国家医疗体制改革作出了积极贡献，受到了党和国家领导人的充分肯定和社会各界的广泛赞誉。         在各级政府的主导和大力支持下，人保健康认真贯彻保监会、人保集团公司的决策部署，加大“湛江模式”的推广力度，公司政府委托业务呈现良好的发展态势。截至2011年三季度末，人保健康累计开展了968个政府委托项目，覆盖25个省、自治区、直辖市的115个地市，服务人群达1.25亿人次，累计实现规模保费71.54亿元，市场占有率近55%，处于行业绝对领先地位，是我国在医疗保障领域与政府合作最深入、政府委托业务规模最大、种类最齐全的保险公司。         在实践中，人保健康不断创新服务机制、服务内涵和服务方式，提升服务水平，初步探索出了在医疗保障领域引入商业保险机制的基本路径和方法。         服务机制创新。人保健康在补充医疗保险和基本医疗保险经办管理服务上，全力协助政府部门提高基本医疗保险的服务效率，提升基本医疗保险经办管理水平，使政府从大量具体事务性工作中解脱出来，回归了政府政策制定与监督管理的角色定位,实现了医疗保险监管与经办的“管办分离”，<a name="_Toc265224671">推动了保险业参与社会公共管理的服务机制创新。</a>         服务内涵创新。人保健康按照“健康保险+健康管理”的专业化经营理念，在提供医疗风险保障的同时，依托政府的力量构建了健康管理和医疗风险管控平台。人保健康以客户为中心，推出了以“诊疗绿色通道、异地转诊、慢性病管理、家庭医生”为核心的四大类十二项健康管理服务；自主开发了具有自主知识产权、行业第一个健康管理系统，实现了从健康信息收集、健康档案维护、健康风险评估到健康干预服务的全流程管理；探索建立了“病前健康管理、病中诊疗监控、病后赔付核查”三位一体的医疗风险管控机制，以“联合办公”的方式积极开展医疗巡查，全面参与医疗过程管理，有效控制了过度医疗等医疗风险，大大提升了医疗资源的使用效率。         服务方式创新。人保健康不断丰富“湛江模式”的深刻内涵，创新服务新医改的途径和方式。在北京，以“共保联办”的方式成功开拓了平谷区新农合基本医疗保险经办业务，实现了基本医疗保障经办管理方式的重大创新。在江苏，逐步形成了以城镇职工补充医疗保险为核心、以自费医疗补充保险为特色的政府委托业务发展模式。在天津，积极服务当地政府“全民意外”保障工程，为全市城乡居民提供意外和意外医疗保障。         从城市到农村，从国家公务员、企业职工到城镇居民，从农民到低保人群、优抚对象等特殊群体，人保健康广泛深入地融入国家医药卫生体制的改革进程，配合国家“全民医保”的推进，将健康保险服务逐一覆盖到了各类人群，渗透到了社会的各个角落，满足了人民群众多层次医疗保障需求，提高了参保群众的保障水平，促进了社会的公平与和谐，彰显了保险业参与经济社会管理、发挥社会“稳定器”的重要作用。         相关链接：         <a href="http://insurance.hexun.com/2011-12-27/136718076.html">http://insurance.hexun.com/2011-12-27/136718076.html</a>   → 保险助力医改攻坚--中国人保健康以创新服务新医改 2011-12-27

“原来报销要三四个月，现在只要1个月就能拿到钱。保险公司的参与让农民看病报销更快、更方便了。”北京市平谷区王辛庄镇井峪村的村民王建华向记者说。 　　和平谷区的很多村民一样，王建华家里以种植果树为生，年收入大概有两三万元。2004年，王建华做了心脏支架手术，之后的每个月都要到医院开药进行维持治疗。他亲身体会了平谷新农合几年来的变化。 　　从2004年开始，平谷区开办新农合，至今参保率已经达到99%。2011年1月，北京市平谷区政府与中国人保健康北京分公司正式启动了“北京市平谷新型农村合作医疗共保联办项目”，中国人保健康承接了平谷区新农合50%的基金，承担50%的基本医疗赔款，并提供全流程的基本医疗保险经办管理服务。 　　人保健康的参与为农民提供了更贴心的医保服务。“现在，保险公司的人会定期来村里做健康讲座，教我们健康知识，还告诉我们去哪家医院好报销，报销得多等。住院的时候，保险公司的人还会到病床前看望我们，嘱咐我们要留存哪些单据用来报销。”王建华说。 　　由于农户平时大都没有随身携带身份证的习惯，去医院看病开药往往要自己先垫付，有时，庞大的数额、较长的报销流程常常让村民的经济状况捉襟见肘。王建华说，原来村里的协调员大都是村委会临时安排的人，几个月才收一次报销单据，还因业务不熟，往往要反复很多次。现在保险公司的人每月会和协调员一起收取报销单据，报销流程便捷了许多。 　　除了方便农户，“共保联办”项目也减轻了新农合基金面临的超支压力。专业的健康险管理在很大程度上规避了医疗保险中经常出现的道德风险。 　　人保健康建立了“病前健康管理、病中诊疗监控、病后赔付核查”的风险管控模式。人保健康北京分公司副总经理黄立兵介绍说，人保健康向平谷配备了16名具有专业医药背景的工作人员，联同区新农合管理中心原有9人，成立了“共保联办”办公室，共同负责平谷新农合的工作。现在平谷4家二级医院里，每家都配有人保健康的工作人员驻点服务，其他一级医院等，则有人员定期前去巡点。 　　此外，人保健康还协助新农合管理中心建立起从患者就医须知、人员管理、工作流程、质量控制，到定点医疗机构管理等涵盖各方责权的制度体系，提高了工作的标准化程度。人保健康独立研发的“社保通——移动巡查平台”提高了业务管理的信息化水平。 　　目前，平谷“共保联办”项目对区内定点医院患者入院72小时病历审核率、患者身份核实率、出院前患者病历复查率均达到100%，单证审核人员累计审核医疗单据近84万余件。在筹资水平和保障方案不变的情况下，截至11月底，2011年当地就医参合人均补偿支出仅同比增加2.33%。   → 专业化管理让新农合更贴心 2011-12-27

→ 总公司电话服务中心客户服务岗位招聘启事 2011-12-26

12月9日，北京市平谷区新农合管理中心处处洋溢着节日般的喜庆气氛，经过近一年的紧张筹备，该中心与中国人民健康保险股份有限公司北京分公司合作开展的“平谷区农村合作医疗管理中心共保联办项目”顺利通过了ISO9000质量管理体系认证，成为全国首家获得该认证的农合机构。　　         参与社会医疗体系建设 　　2011年1月12日，北京市平谷区政府与中国人保健康北京分公司签署协议，正式启动“北京市平谷区新型农村合作医疗共保联办项目”。项目承保后，中国人保健康将承接平谷区新农合50%的基金总额，为该区23.4万参保农村居民提供全流程的基本医疗保险经办管理服务，并承担50%的基本医疗赔款。 　　这是北京市首次引入商业保险机构参与社会医疗保险的经办管理。此前，平谷区像全国很多地区一样，由政府承担新农合全部经办管理工作，而当时平谷区新农合管理中心只有9名工作人员，随着参合农民日益增加，保障范围不断扩大，经办力量显得捉襟见肘。 　　与此同时，到2010年平谷区新农合基金开始面临超支的压力，在筹资标准不变的前提下，预计2011年平谷区新农合基金超支将进一步加大，这将给平谷区政府带来很大的财政负担。 　　根据《北京市2010~2011年深化医药卫生体制改革实施方案》，政府的意向非常明确，鼓励“积极探索商业保险参与基本医疗保险服务的方式、运行机制、承保范围和结算形式”。 　　在北京市政府、市医改办、市卫生局、平谷区政府的多番调研下，为有效提升新农合的管理服务水平，增强新农合基金的抗风险能力，北京市平谷区政府在与中国人保健康充分沟通的基础上，结合平谷区实际，最终决定引入专业健康保险公司合作，参与当地新农合事务的管理和服务。 　　“平谷项目的签约，在北京市开创了商业保险开展政府委托业务的两个‘第一次’：第一次以风险保障的模式经办新农合基本医疗保险；第一次以共保联办的模式与社会医保经办部门开展合作。”中国人保健康有关负责人介绍说。 　　创新基本医疗保险模式 　　据和讯网了解，“共保联办”模式推出之前，保险业参与基本医疗保障经办管理的方式主要有委托管理型、保险合同型等模式，而平谷项目以“共保联办”模式实现了新农合经办管理方式的重大创新。 　　“共保”即政府与保险公司共同承担社会基本医疗保险责任，保险公司在相应的保险责任内自负盈亏，其核心点是保险公司以风险保障的形式承保社会基本医疗保险责任，为社会基本医疗保险基金的运作发挥经济补偿作用，优势是保险公司主动管控风险，为基金的稳定运行起到保驾护航的作用。 　　“联办”即政府与保险公司根据“共保”的合作机制，共同管理经办社会基本医疗服务，双方人员相互配合，联合办公，建立统一的管理机制，共同完善制度，管控风险，提供全流程经办服务。 　　中国人保健康有关负责人表示，比较而言，“共保联办”模式在运行机制上更具有科学性和可操作性，既能够实现政府引入商业保险机构的预期目标，又能够兼顾商业保险机构的利益，实现政府医保部门和商业保险机构的优势互补、有效结合，政府、参合群众、医疗机构和保险机构的多方共赢。 　　平谷项目启动之后，双方按照“政府主导、联合办公、专业运作、便捷服务”的原则，成立了“新农合共保联办办公室”，建立起联合办公平台。中国人保健康向新农合管理中心派出专业管理人员，协助政府完善制度建设，建立起“病前健康管理、病中诊疗监控、病后赔付核查”“三位一体”的风险管控体系，共同开展定点医疗机构管理、医疗审核、数据分析、信息化建设及健康管理等，逐步改善新农合经办管理水平，提高参合农民的满意度。         相关链接：         <a href="http://insurance.hexun.com/2011-12-20/136503151.html" style="box-sizing:border-box; color:#ff5b36; font-size:14px; font-family:微软雅黑, Arial; padding:0px; text-decoration:none; outline:none; overflow:visible; -webkit-tap-highlight-color:rgba(255, 255, 255, 0); cursor:pointer; line-height:36px !important">http://insurance.hexun.com/2011-12-20/136503151.html</a> → 人保健康：“共保联办”让23.4万农民受益 2011-12-21

本报讯 12月20日，记者从在京举行的“2011中国金融机构金牌榜——金龙奖”颁奖典礼上获悉，中国人民健康保险公司凭借不断探索创新的专业化经营优势，荣获“年度最佳专业保险公司”大奖。         “中国金融机构金牌榜─金龙奖”，是由金融时报社与中国社会科学院金融研究所联合推出的全国性金融行业年度评选活动，至今已举办四届。该评选依托权威金融媒体的公信力和国家级金融研究机构的专业智慧，集中专家和智库的价值判断，是中国金融行业最具权威的评选品牌。         2011年，为鼓励专业保险公司发展，该评选活动首次设立了“年度最佳专业保险公司”大奖。中国人保健康在评选过程中脱颖而出，一举折桂，成为首家获此殊荣的保险企业。         作为国内第一家专业健康保险公司、中国人民保险集团公司旗下重要的专业子公司，中国人保健康成立6年来，认真贯彻落实温家宝总理的重要批示精神，按照集团公司的战略部署和要求，努力发挥专业化经营优势，在服务我国多层次医疗保障体系建设方面进行了积极的探索和实践，形成了以“湛江模式”为典型代表的政府委托业务运营模式，得到了各级领导的高度重视，引起了社会各界的广泛关注，成为保险业服务新医改的典型样板。         通过全面推广“湛江模式”、创新性地开展健康管理工作，中国人保健康服务国家多层次医疗保障体系建设不断取得新的成效。目前，该公司共承保委托业务项目达到372个，覆盖25个省、自治区、直辖市的114个地市，服务人群4685万。其中，与基本医疗保险相配套的城镇职工、城镇居民补充医疗保险的市场份额达到55%。公司在保持业务快速增长的同时，实现了业务价值的持续提升。根据保监会公布的数据，1-9月，该公司在所有人身险类公司中规模保费列第10位，标准保费列第9位，专业服务特色进一步显现，在提高国民健康保障水平、推动公共管理创新、提升保险业的社会形象等方面作出了积极贡献。         颁奖典礼上，中国人保集团副总裁、中国人保健康总裁李玉泉表示，展望2012年，我国医药卫生体制改革已步入“深水区”，惠及全民的多层次医疗保障体系正处于加快建立和完善的关键时期。在重大的历史机遇面前，中国人保健康将珍惜荣誉、牢记使命、不断创新，将公司发展更加广泛深入地融入到国家医药卫生体制的改革进程之中，积极配合各级政府，不断探索和完善企业发展与社会责任紧密结合、经济效益和社会效益共同提升的专业化发展道路，为提高国民健康水平、建立和完善国家多层次医疗保障体系作出应有的贡献。 → 中国人保健康获评年度最佳专业保险公司 2011-12-21

→ 首都金融媒体“走基层”采访团到公司采访 2011-12-20

记者从日前召开的中国人民健康保险股份有限公司经营形势分析会上获悉，在复杂多变的市场环境下，该公司1-10月通过全面推广“湛江模式”，及时、主动地调整业务发展策略，扎实推进健康管理工作，专业服务特色进一步显现，在保持业务快速增长的同时，实现业务价值持续提升。 　　1-10月份，中国人保健康实现原口径保费收入91.03亿元，同比增长9.66%，高于同期人身险市场平均增速4个百分点；实现新口径保费收入38.09亿元，同比增长49.7%，占专业健康保险市场份额的95.77%。 　　在保持业务快速增长的同时，公司业务价值持续提升。1-10月，公司短期意外险业务同比增长62.84%，是市场平均增速的3倍；新单标准保费同比增长43.22%，高于新单保费增速26.9个百分点；前三季度公司标准保费在全部人身险公司中位居第9位。公司直销保费收入46.28亿元，同比增长96.6%，占总保费收入的50.84%，成为保费占比最高和增速最快的销售渠道。 　　通过全面推广“湛江模式”，公司政府委托业务呈现良好的态势。1-10月，公司共承保政府委托业务项目372个，同比增长55%；实现保费收入24.55亿元，同比增长37.56%；覆盖25个省(自治区、直辖市、计划单列市)的114个地市，较2010年底增加25个地市；服务人群4685万人，同比增长53.76%。公司政府委托业务中的城镇职工、城镇居民基本医疗保险和补充医疗保险的市场份额达到55%，成为保险业在医疗保障领域与政府合作最深入、政府委托业务种类最齐全的保险公司。 　　公司还不断丰富“湛江模式”的服务内容，创新参与医疗保障体系建设的途径和方式。例如，北京分公司以“共保联办”的模式成功开拓了平谷区新农合基本医疗保险经办业务，实现了基本医疗保障经办管理方式的重大创新；云南分公司与昭通市民政局合作，为当地约60万城乡低保居民、农村五保户和优抚对象等提供补充医疗保险，为保险业服务民政医疗救助探索了新途径。 　　作为国内健康管理融入健康保险的首倡者和引领者，中国人保健康不断提高健康管理服务水平、创新健康管理服务方式，将健康管理融入健康保险经营的各个环节。如天津、云南等分公司开展“健康积分兑换”活动，根据不同保费对应不同积分，为客户赠送相应的健康管理服务和健康管理辅助工具；江苏分公司开展“健康导护”工程，建立“健康导护员”队伍，参与理赔咨询、健康教育等服务活动；辽宁分公司与大型医疗机构和教育机构合作，组建专家顾问团队，成立VIP候诊室，开通门诊便捷诊疗系统，共建教科研合作基地；上海分公司与社区卫生中心机构合作，开展“家庭医生”服务；广东、云南等分公司，推出“健康行”“安康行”卡，创新性地将健康管理服务融入到意外险卡中，促进了该类业务的销售。 　　展望即将来临的2012年，中国人保健康有关人士表示，我国医药卫生体制改革已步入“深水区”，惠及全民的多层次医疗保障体系正处于加快建立和完善的关键时期。在重大的历史机遇面前，中国人保健康要以更加开阔的视野、更具创新性的思维，将公司发展更加广泛深入地融入国家医药卫生体制的改革进程，积极配合各级政府，不断探索和完善企业发展与社会责任紧密结合、经济效益和社会效益共同提升的专业化发展道路。           网页链接：         <a href="http://finance.people.com.cn/insurance/h/2011/1206/c227929-2300951991.html">http://finance.people.com.cn/insurance/h/2011/1206/c227929-2300951991.html</a>         转载：人民网、凤凰网、证券之星、中国银河证券网 → 人保健康实现规模、价值双增长 2011-12-07

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