公司动态

       [金融时报2008年1月21日报道]   长期以来，健康医疗保险处在保险公司、医疗机构利益相互对峙的局面，往往因保险机构缺乏行政约束能力，导致医疗风险不易被保险企业掌控，并且参保个人及企业，更多的是关心医疗服务的可及性和服务质量，和保险公司仅发生费用补偿关系，和医疗机构只发生医疗服务关系，并不能起到间接影响和干预的作用。
       自2006年以来，中国人民健康保险有限公司（简称“人保健康”）在上海和参保企业、医疗机构尝试建立起一种新型的合作关系——“现场医疗服务管理模式”迄今收到明显效果，并有效改善了三方关系。
      “应企业要求为员工提供了医疗健康整体解决方案，突出亮点是通过与医疗机构合作开展了现场医疗服务管理，建立起风险共担机制。”人保健康上海分公司负责人梅新介绍说，“现场医疗服务管理项目”为合作各方带来了相关利益，实现了健康险公司与医疗服务机构、客户关系的转变。
        据了解，参保的合资企业——开利集团为1987年最早来华投资的国外空调厂商，目前在国内已拥有11家企业和近2000名员工。缘于对员工福利保障计划的重视，该企业在基本医疗保险基础上，为员工投保了团体补充医疗保险、重大疾病保险和意外保险等商业保险，在上海自行设立三个工厂医务室，基本职能包括现场急救医疗服务和简单疾病的诊疗。
        随业务规模扩大和职工医疗保障需求升温，为更好地吸引和保留人才，并规避企业自办医疗服务机构的成本风险，该企业几经比较权衡，与人保健康上海分公司签订合作协议，希望提供含健康保险、健康管理、工厂现场、医疗服务管理、职业环境安全、相关医务管理等在内的医疗健康整体解决方案。
       在这种模式下，人保健康得以提供延伸服务，扩大客户服务范围，医疗机构则拓宽了医疗服务领域和提升了影响力，创造出新型的盈利模式，对参保企业而言，则是较以往减低了整体医疗费用。
       梅新介绍说，截至2006年12月，该项目共发生门急诊数200次左右，每次发生医疗费用平均60元左右，其中药费50元左右，远低于上海市平均水平。
       另一数字同样说明，2006至2007保单周年度内，企业门急诊和住院理赔总费用为38万元，赔付率达72.3%。该费用比合作以前的同期医疗费用下降了近50%。
       人保健康有效控制了赔付风险，医疗机构获取了转诊收益，并强化病假管理、职业环境安全管理等医务管理能力，参保企业则拓宽了医务室服务深度并加入健康管理职能，实施了“预防与治疗并重”的健康干预模式。目前，合作三方建立起定期合作沟通的机制，及时反馈项目进展情况，参保企业也于2007年顺利续保。
      “这一合作模式同时解决了企业内设医疗机构成本控制的问题。”梅新称，目前很多企业内设医疗机构都存在相关问题，现场医疗管理服务模式为解决这一问题积累了经验。现场医疗管理服务、现场医疗管理、风险控制三大功能的同时具备，使现场医疗服务内容得以丰富，并有利于现场医疗管理服务模式的推广。
        自2007年度续保后，人保健康与医疗机构合作还提供了现场理赔服务。企业员工在现场就诊后可直接支付自付部分，其余部分费用由医务室暂时垫付，统一向人保健康申请理赔，为员工缩短了理赔时长，吸引其在医务室就诊，并加大了风险控制能力。
        整体看来，在这一完整的健康医疗解决方案中，医疗机构不仅关心费用和医疗责任，还包括医疗管理，和客户建立起保障加健康管理的联系；保险公司不仅关注医疗服务质量，还包括医疗费用控制，和客户建立起医疗服务和医疗管理的联系，结果促成医疗机构和保险公司新建立起风险利益共担、医疗管理的关系。
      “目前这一模式初具雏形，疾病管理、职业安全等服务还需要强化，要实现市场推广，还需要形成多层次的现场医疗管理服务形式。”梅新坦言，目前实施医务服务的人员必须隶属于企业内部医疗机构，但在具体环节中对于第三方合作医疗机构仍然存在较大的依赖性。

• → 金融时报：“转包”现场医疗：商业健康险务求风险共摊 2008-01-22

    1月18日上午，原中国人民保险公司董事长兼总经理、党组书记秦道夫先生偕夫人访问人保健康，参观了总部新职场，并与李玉泉总裁亲切交谈。办公室/董事会办公室邱彬副总经理陪同。

• → 原中国人民保险公司董事长兼总经理、党组书记秦道夫先生到访 2008-01-21

关于中国人民健康保险股份有限公司大连分公司开业的批复

连保监复[2008]5号 中国人民健康保险股份有限公司：     你公司《关于中国人民健康保险股份有限公司大连分公司（筹）开业的请示》（人保健康发[2008]18号）收悉。经审查，现批复如下：     一、批准中国人民健康保险股份有限公司大连分公司开业。     二、经审查，那斌、孙福刚符合《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》的有关要求，核准那斌担任你公司总经理的任职资格，核准孙福刚担任你公司总经理助理的任职资格。     三、该分公司仅限于在大连市行政辖区内经营业务，业务范围由你公司在核准的业务范围内授权决定。     四、核准该分公司的办公地址为大连沙河口区五四广场抚顺街37号。     五、该分公司应严格遵守《中华人民共和国保险法》和中国保险监督管理委员会的有关规定，及时上报经营状况报表和其他要求报送的材料。     六、请你公司持此批复到我局领取《经营保险业务许可证》，并到当地工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照后，方可营业。     此复                                             　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○○八年一月二十一日

• → 关于中国人民健康保险股份有限公司大连分公司开业的批复 2008-01-21

          2008年1月16日上午，人保健康河北分公司举行开业庆典仪式，来自河北省政府、省人大、河北保监局、省保险行业协会、省各大银行、医疗机构、保险公司、新闻界共计100多位嘉宾光临开业庆典，共同见证了河北第一家专业健康保险公司的隆重开业。人保健康李玉泉总裁出席开业庆典。
           在庆典仪式上，河北省省长助理赵世洪、公司李玉泉总裁分别作了重要讲话，并一同为河北分公司揭牌。李总裁在讲话中指出，河北省在党中央、国务院的正确领导下，国民经济和社会发展的主要指标都实现了快速增长，保险业的发展环境十分有利，河北分公司要抓住机遇，加快发展，为河北省的广大民众提供最优的健康保险保障服务，为完善河北省的民生保障、促进河北人民健康做出应有的贡献。河北分公司王达副总经理（主持工作）在庆典仪式上表示，在总公司的领导下，河北分公司一定会大力弘扬人保的优良传统，把开业作为创造辉煌业绩的起点，以“为中国最广大的民众提供健康保障，实施健康管理”为使命，真诚服务，勇于开拓，加快发展，为构建和谐河北贡献力量。
          下午，李玉泉总裁一行视察河北分公司职场，并同全体员工进行了座谈。在座谈会上，他首先肯定了河北分公司的各项工作，并对全体员工在筹备和开业期间的辛勤工作表示亲切慰问。同时，李总对河北分公司的各级干部员工提出了具体要求：一是要创新。要全面创新工作思维、工作思路、工作方式和工作方法，敢于打破常规，突破旧思想、旧习惯、旧做法，树立适应新形势发展要求的新观念，将创新体现在每一项具体的工作中、流程中、环节上。要不断筑牢创新的四个基础：扎实的专业基础与理论功底、开阔的视野、开放的思维、勤奋的学习和思考。二是要敬业。要牢记公司使命，时刻保持积极向上的工作姿态，以开业为起点，迅速发展壮大，努力成为河北专业健康保险市场的领跑者。
          在出席开业庆典前，李总还拜会了河北保监局孙沛城局长，双方就河北专业健康保险市场的形势与人保健康河北分公司的发展交换了意见。河北分公司副总经理（主持工作）王达和总公司办公室/董事会办公室副总经理邱彬陪同。

• → 政企同庆，扬帆起航——中国人保健康落子河北 2008-01-17

        [中国保险报2008年01月11日报道]  近日，在天津某著名大学职工补充医疗保险项目２００８年度的招标中，人保健康天津分公司凭借其上年度在该项目运作上的健康管理服务经验，击败了其他2家竞争对手，再次成功中标。
        据了解，该大学职工补充医保项目参保人数为6000多人，平均年龄55岁，退休人员占40%。2007年，该大学在此项目的运作上首次采取了招标的形式。在与其他多家产寿险公司的竞争中，由于天津人保健康推出了“健康保障+健康管理”的服务模式，在提供健康保障方案的同时还设计了健康管理服务方案，得到了该大学的认可，最终顺利承保。
        天津人保健康有关人士介绍，经过与校方协商，该公司为大学职工补充医保项目提供的健康管理服务包括健康档案、健康体检、健康评估、现场医疗咨询、健康讲座、助医服务、慢性病管理等。其中，健康档案与健康体检为获取健康信息阶段，健康评估为风险分析阶段，现场医疗咨询、健康讲座、助医服务和慢性病管理为健康干预阶段。
        据介绍，2007年，该大学首次尝试把职工的健康体检交由天津人保健康来运作，包括设计体检方案、选择体检机构、跟踪体检结果、安排体检流程、建立健康档案等，既减轻了体检中各项事务对校方的工作压力，也因为保险公司的现场监管，保证了体检质量并节约了体检成本。
        体检之后，该大学的参保职工在拿到体检报告的同时也得到了天津人保健康提供的个人健康评估报告。评估报告对参保人员的整体健康状况进行了系统评价，对糖尿病、肺癌和冠心病等的发病几率进行了评估，并对参保人员在生活方式方面提出了个性化的改善建议。此外，天津人保健康还向校方提供了一份团体健康评估报告，对该大学职工队伍的整体健康状况进行了分析，并提出了存在的健康问题和改进建议。
        据介绍，在体检与健康评估完成之后，为了让参保人员能够读懂体检报告和健康评估报告，天津人保健康专门组织了一次专题现场咨询，包括体检项目的讲解、个人体检结果的解读和就医指导等内容。对于体检中发现的一些疑难杂症，该公司还为参保人员提供了就医指导、全程陪同、预约专家等助医服务。同时，为了提高参保人员健康知识和防控疾病水平，天津人保健康还按季度为校方提供了3次健康讲座，参会人员达500人次。
       “通过体检和健康评估，我们发现校方参保职工中有部分人群患有慢性病或存在患病风险。因此，今后慢性病管理将成为我们重要的干预风险手段。”该公司有关人士表示，天津人保健康的目标就是实现“规范化治疗+生活方式干预模式”的慢性病管理体系，从而建立起对慢性病赔付风险的控制方法。
        据介绍，此前天津人保健康已经在天津市津南区利用能量监测仪完成对多名客户的生活方式干预，在解放军464医院的慢性病门诊也已经开诊，目前正在对部分客户进行规范化治疗+生活方式干预模式的慢性病管理。对于该大学补充医保项目的慢性病管理服务，将安排在2008年。
        谈及为何能够成功续保该大学的补充医保项目时，天津人保健康有关人士认为，经过2007年的管理运作和健康管理服务的提供，提高了校方对专业化健康险公司的认可度，从而降低了天津人保健康参与此次竞标的难度。
         该人士透露，在今年该大学补充医保项目的健康管理服务方面，天津人保健康将进一步完善健康教育工作，特别是将根据体检结果对校内在职员工进行良好的健康教育。同时，将大力开展慢性病诊疗监控和预防工作，对体检中发现的糖尿病、高血压等慢性病人群进行重点干预。此外，还希望能充分利用校医院的医疗资源，建立“三级医院＋社区医院”一体化的服务模式，继续对重点人群提供绿色通道就医和特需医疗服务。

• → 中国保险报：天津人保健康成功续保高校补充医保 2008-01-14

       [金融时报2008年01月11日报道]  记者近日获悉，国内首家专业健康险公司——中国人民健康保险股份有限公司（简称“人保健康”）决定，批设医疗网络专项经费，以推动医疗网络平台建设和管理。
        作为社会医疗保障体系的重要组成部分，专业化健康险公司一项突出的优势在于提供保险保障的同时，能够为参保人群提供专业的健康管理服务。相比之下，专业健康险公司无一例外地将健康管理视作体现自身专业化优势的重要砝码，或加大财力、人力投入打造自身的健康管理机构，或以合作形式直接采购其他供应商的健康管理服务。
        2007年，人保健康在天津某高校尝试了“健康保险+健康管理”服务模式，在一年试点过程中，参保人数达到6000多人，其中接受健康管理服务的职工达到一半以上。
         “在当初竞标过程中，提供健康保障方案的同时，公司同步设计出健康管理服务方案，这获得该校认可。”人保健康天津分公司负责人杨明琦介绍称，早在2006年末该大学举行的职工补充医疗保险公开竞标中，有多家保险公司参与其中，人保健康的竞标价格位居中游，但凭借“健康保障+健康管理”服务模式最终胜出。              
         据悉，这一方案选定的健康管理服务内容，包括健康档案、健康体检、健康评估、现场医疗咨询、健康讲座、助医服务和慢性病管理。其中健康档案与健康体检为获取健康信息阶段，健康评估为风险分析阶段，其余为健康干预阶段。
         “很明显地看出，高校职工这一特定的人群，他们的消费需求不仅仅局限于保险保障领域，而是希望更多地获得包括健康体检、健康评估、慢性病管理等干预手段在内的健康管理服务，从而减少疾病的发生，提高整体健康水平。”杨明琦介绍说。
          值得注意的是，一直探索和实践“健康保障+健康管理”经营理念的人保健康，在2007年率先在人员引进和培养工作上给予大量投入和倾斜。通过总部健康管理部和外聘专家相结合的形式对从业人员进行多次健康管理专业系统培训，并就国际健康管理概况、健康管理现状与发展规划、网络医院考核评估管理办法、健康管理服务技术等重点业务管理项目作深入培训。
         针对全国各地健康管理存在的差异，2007年10月利用卫生部中国疾病预防控制中心在北京举行“健康管理与疾病管理论坛”的机会，人保健康举办了京津华北地区健康管理社区理论与实践学习，随后分别组织华南区、沪浙苏华东片区域健康管理专业培训。
         事实上，对天津这所高校而言，这是首次尝试将健康管理服务交由保险机构经办。从设计体检方案、选择体检服务方、跟踪体检结果、安排体检流程到建立健康档案、进行风险评估、实施健康干预等，人保健康的参与减轻了各项事务对于学校的工作压力，并且因服务方案的专业化设计与现场监管作用的发挥，确保了健康管理服务质量并节约出了学校健康维护费用的支出。
         此次健康管理服务，使该高校职工在获得体检报告的同时，首次获得了一份个人健康评估报告。此份报告对客户整体健康状况进行了系统评价，并对糖尿病、肺癌、中风、冠心病这类白领阶层高发的发病机率进行了预测。“每份报告都给出个性化的生活方式改善建议，而且针对高校全体参保人员的团体评估报告，还发现群体中存在的健康问题，这引起了校方有关部门的高度关注。”人保健康天津分公司健康管理部王万永介绍说。“首先实现生活方式干预方法的落地，随后试点推行这一干预模式的慢性病管理体系，最后再大规模、系统化推开。”
         作为推行健康管理模式的重要平台，人保健康同步加强了医疗网络的评估考核体系，2007年制定相关办法以加强对医疗网络实行科学化管理，截至2007年末，合作的网络医院达到626家。基于和传统定点医院合作只限于诊疗合作，目前，人保健康正着力整合社区医疗卫生资源，为客户提供全流程健康管理在内的综合医疗保健服务，从一定程度上实现企业在家庭医生队伍建设和健康服务等方面的突破。如2007年12月与北京西城区4家具备社区功能的医院展开了合作。2008年计划进一步利用社区医疗机构乃至校医院医疗资源，建立起“三级医院——社区医院”一体化的服务模式。

• → 金融时报:补充医疗险“天津模式”：健康管理显效 2008-01-14

　　[金融时报2008年01月09日报道]  本报讯 为进一步满足公众多层次的医疗保障需求和丰富既有的产品线，中国人民健康保险股份有限公司（简称“人保健康”）近日新推出一款“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划，该计划将与社会基本医疗保险紧密衔接，为客户在社会基本医疗保障之外提供额外保障。
　　据悉，该保障计划专门针对参加城镇职工基本医疗保险的人群设计，当客户住院治疗，该产品对其住院费用符合社保支付范围的部分，经城镇职工基本医疗保险报销后，剩余部分按80%比例给予赔付，给付额度最高可达20万元，此外，如客户因患重大疾病住院，其治疗费用中超出社保支付范围的自费部分，亦可得到80%比例的赔付，最高额度可达10万元。
　　拥有这两项保障，客户能在享有社会医疗保险保障的基础上，通过商业医疗保险的补充进一步减轻医药费用负担，并充分化解因患大病而带来的高额医疗费用风险。

• → 金融时报：人保健康推出新款社保补充个人医疗保障计划 2008-01-14

         2008年1月9日上午，中国人民健康保险股份有限公司河南分公司在郑州举行了隆重的开业庆典仪式。
         中国首家专业健康保险公司落户河南，受到河南省委、省政府、省人大、省政协以及中国保监会河南监管局等政府机构的高度重视和热烈欢迎。中共河南省委、省人民政府、省人大常委会、省政协和河南保监局有关领导亲临现场祝贺；来自河南省医疗卫生等政府机构和金融保险、邮电运输、新闻媒体等各行业的近240位嘉宾也参加了此次盛会。公司李玉泉总裁出席开业庆典仪式。
         在庆典仪式上，河南分公司副总经理（主持工作）方超同志作了热情洋溢的欢迎致辞，并接受了李玉泉总裁和河南保监局欧伟局长的授牌。河南省人民政府何东成省长助理和河南保监局欧伟局长在庆典仪式上分别做了重要发言，对河南分公司的开业表示祝贺，并对河南分公司的发展提出了要求和希望。李玉泉总裁代表总公司党委和总裁室发表了感慨至深的致辞。他首先向与会的河南省委、省政府、省人大、省政协、保监局以及社会各界在河南分公司筹备和开业期间给予的支持、指导和帮助表示衷心的感谢。李总表示，中国人保健康肩负着国务院及中国保监会领导的重托，在打造商业健康保险与社会医疗保险相结合、构建我国多元化医疗保障体系的新模式，在引领商业健康保险专业化发展的新方向等方面，责任重大、使命光荣。李总对河南分公司的开业和发展寄予了殷切期望，希望河南分公司面对十分有利的发展环境，一定要抓住机遇，加快发展，为河南省广大民众提供最优的健康保险保障服务，彰显中国第一家专业健康保险公司的专业化经营优势，并在积极配合河南省推进社会保障体系建设的同时，探索建立商业健康保险与社会医疗保险合作的全新模式，成为河南专业健康保险市场的领跑者，为完善河南省的民生保障，促进河南人民的健康、幸福生活作出应有的贡献。
         在庆典仪式上，还举行了富有感染力的福泽中原注鼎活动。河南省委、省政府、省人大、省政协领导和李玉泉总裁亲手将象征着热烈的生命、圣洁的承诺、厚重的理性、真诚的祝福、永恒的健康的“五色土”注入“诚信之鼎”。“五色土”历史性的汇融中原，不仅蕴涵着中国人保健康“心系人民、健康中国”的真挚祈愿，同时也蕴涵着中国人保健康河南分公司担纲中原人民健康与幸福梦想的庄严承诺，将开业庆典仪式推到高潮。
         河南分公司是公司在借助河南省保险业快速发展的东风，全面进入市场、加快业务发展、快速提升能力的关键时期设立的十分重要的省级分公司。河南分公司开业庆典的举行，标志着中国第一家专业健康保险公司——中国人保健康正式登陆中原。河南分公司表示，将始终以“为中国最广大的民众提供健康保障、实施健康管理”为己任，按照总公司战略部署，努力开拓、积极进取，为实现公司创业期超常规发展战略目标作出积极贡献。

• → 五土同贺，中国人保健康问鼎中原 2008-01-11

　　人保健康宣布正式推出国内首款社保补充个人医疗保障计划。据了解，这款名为“医诊无忧”的商业健康险产品，将与社会基本医疗保险紧密衔接，为参保人员在社保之外提供额外的保障。
　　据人保健康有关人士介绍，此次推出的这款个人社保补充健康险产品，是专门针对参加城镇职工基本医疗保险的人群设计的，已参加所在地城镇职工基本医保且身体健康的18—60周岁的个人都可以投保。参保人员住院费用符合社保支付范围的部分，经过城镇职工基本医保报销后，剩余部分按80%的比例给予赔付，给付额度最高可达20万元。此外，如果参保人员因患重大疾病而住院，其治疗费用中超出社保支付范围的自费部分也可以得到80%比例的赔付，最高额度可达10万元。
　　“有了这两项保障，参保人员就能在享有社会医保的基础上通过商业健康险的补充进一步减轻医药费用负担，并化解因患大病而带来的高额医疗费用风险。”该人士介绍说。
　　 此外，人保健康的社保补充个人医疗保障计划还向丧失日常生活能力的参保人员给付护理保险金，并向保险期间内身故或期满生存的客户返还已缴纳的保险费。
　　业内有关专家认为，以往商业健康险都是针对团体办理，没有针对个人的社保补充医疗产品，参保人员住院超过一定报销比例后就需要自掏腰包，而人保健康的社保补充个人医疗保障计划则解决了这一问题，对商业健康险市场来说应该是一个突破。

• → 国内首款社保补充个人医疗保障计划面世 2008-01-10

　    [中国保险报12月28日报道]     人保健康云南分公司通过争取政府有关部门支持，经过近两年的试点实践，打造出了一个以结合型医疗健康险带动商业医疗健康险发展的成功样本。
        结合型医疗健康保险是指由政府部门提供政策支持和业务平台，由商业保险公司按商业化模式运作的健康险业务。
        截至今年10月，云南人保健康承保的大病补充医疗保险保费收入达到9709.74万元，占全省大病补充医疗险市场的37.67%，实现了结合型业务在云南省的重大突破。
        近年来，在人口近4259万、GDP约2965亿元的云南省，结合型医疗健康险的市场参与主体逐年递增。今年参与竞争的保险公司由原来的3家增至5家，其中昆明市的大病补充医疗险业务由原来的两家增至4家公司共保。而竞争的加剧使得个别公司为了抢夺市场份额不计成本超低报价，导致市场运营成本增加，面临日益增大的经营亏损压力。
       “结合型业务具有涉及面广、承保人数多、出险概率高、服务质量要求高等突出特点，竞争主要取决于专业化的风险管控能力和服务优势。”云南人保健康副总经理郑杰介绍，在近两年的试点过程中，该公司建立的医疗费用“先审后付”制、异地就医转诊管理制度、授权巡查住院情况等手段，实现了风险的有效管控，服务时效得以提升，增强了人保健康在结合型市场的竞争力和影响力。
        这其中，与政府相关部门建立以“风险控制前移”为特点的风险管理模式，是云南人保健康成功运作结合型业务的关键。
      “医疗费用实行‘先审后付’制，即医院必须先行垫付参保病人医疗费用，保险公司对医疗费用审核后，与医院结算，这样就把诊疗费用风险的控制关口前移，改变了保险公司的被动局面。”郑杰表示，通过联手医保中心，借助后者作为政府部门对定点医疗服务机构具有较强管控能力的优势，医疗费用“先审后付”制可以实现层层把关控制风险。
        由于多种原因，医疗机构对保险公司调查参保人员住院情况往往采取抵制态度。经医保中心授权，云南人保健康获得了对病患住院情况进行巡查的权利，并在公司内部、医保中心和医保分中心建立了3级审核和合议制度，借助政府的行政力量，将审核方式从简单的医疗费用审核升级到抽调病历审核。通过对诊疗过程的全程介入，取得了第一手医疗资料，及时发现问题并干预不合理诊疗，从源头上控制了造假行为。
        与此同时，根据当地业务需要和地区分布特点，云南人保健康组建了一支由临床医学专业人员组成的36人的审核队伍，在近一年半的时间里，审核规范了数百条医院的不合理收费项目，检查出近400万元的不合理费用。
         该公司还通过参与医保中心信息系统建设，与后者建立起了信息平台和数据分析系统共享制度，进一步完善了自身的信息系统，实现了治疗情况的全程监控，从而达到了对重特大病进行风险预警，并就超标准医疗费用及时提醒审核人员的目的。
         有关专家认为，结合型医疗健康险是一种通过对医疗费用进行监督和控制，以达到有效降低医疗费用、减少医疗浪费目的的控制型模式。政府只需要出台相关的政策法规和建立医疗费用纠纷仲裁机构，就可以委托商业保险公司运作，并不需要对现行的医疗制度进行太大调整，可操作性比较强，便于大范围推广运用，是我国当前比较适合的一种模式。
          结合型医疗健康险主要受4个因素的影响，即市场同业竞争、政策波动性、经济发展水平导致政策差异性、医保中心与医疗机构的关系。在地区经济发展水平不均衡的情况下，容易出现缴费标准、赔付限额、赔付标准和信息系统的不统一，这对商业保险公司的运作是一个巨大挑战。同时，结合型健康险的运作过程中政府部门制定并调整医保政策的特性，决定了其政策性风险的不可避免，商业保险公司对此往往难以控制。
         “只有通过专业化、规模化的运作才能提高保险企业的服务品质，也有助于发现现行的政策不足，间接影响政策的制定和调整，进一步降低政策性风险。”人保健康结合市场部有关人士说。

• → 中国保险报:云南人保健康创结合型医疗健康险样本 2008-01-02
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