为扎实推进金融消费者权益保护工作，构建和谐健康的金融消费环境，维护金融消费者合法权益，人保健康通过以案说险的方式向消费者普及金融消费者八项基本权利知识，今天推出第五期：保护金融消费者依法求偿权。
金融机构应如何保障金融消费者依法求偿权？
保险公司收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当依照法律法规和合同约定及时作出处理，不得拖延理赔、无理拒赔。
金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。
案例解读
王先生是一位家庭支柱，他为自己购买了一份包含重大疾病保险的人身保险。不幸的是，几年后王先生被确诊患有合同约定的重大疾病之一。面对突如其来的病情和庞大的医疗费用，王先生想起了自己购买的保险，于是立即按照保险合同中的要求，向保险公司提交了理赔申请，并附上了医院出具的确诊证明、医疗费用清单等相关材料。
保险公司收到王先生的理赔申请后，迅速启动了理赔程序。经过专业的审核和调查，确认王先生的病情符合保险合同的赔付条件。随后，保险公司按照合同约定的赔付比例和金额，及时向王先生支付了保险金。这笔保险金不仅帮助王先生缓解了经济压力，还让他能够安心接受治疗，为康复提供了有力支持。
温馨提示：
1.保险条款：在购买保险时，务必认真阅读并理解保险合同中的各项条款，特别是关于保险责任、赔付条件、免责条款等内容。这样，在需要理赔时，才能明确自己的权益和保险公司的责任。
2.及时报案：一旦发生保险事故，应立即按照保险合同中的要求向保险公司报案，并提供相关证明材料。及时报案有助于保险公司及时启动理赔程序，提高理赔效率。
3.保留证据：在理赔过程中，务必妥善保管好与保险事故相关的所有证据材料，如医院诊断证明、医疗费用清单等。这些证据材料是保险公司审核理赔申请的重要依据。
4.理赔流程：在提交理赔申请前，可以通过保险公司官网、客服热线等途径了解理赔流程和所需材料清单，以便更加顺利地完成理赔申请。
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2024-08-08
为扎实推进金融消费者权益保护工作，构建和谐健康的金融消费环境，维护金融消费者合法权益，人保健康通过以案说险的方式向消费者普及金融消费者八项基本权利知识，今天推出第四期：保护金融消费者公平交易权。
金融机构应如何保障金融消费者公平交易权？
金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者的合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
案例解读
张女士在一次银行促销活动中被推荐购买了一款“全面守护”的保险产品，该产品在宣传时强调了高保障、低保费等优势，吸引了张女士的注意。然而，在签署合同时，张女士发现合同中的部分条款与宣传时存在明显差异，如免赔额较高、特定疾病赔付条件苛刻，且合同中夹杂了大量晦涩难懂的专业术语，未对关键条款进行明确解释或提示。
温馨提示：
1.审慎阅读合同：在签订任何金融产品或服务合同前，请务必仔细阅读合同条款，特别是关于责任、赔付、免责等方面的内容，确保自己充分了解并接受合同中的各项规定。
2.理性选择产品：不要被夸大的宣传或促销手段所迷惑，要根据自身需求和实际情况理性选择适合的保险产品。
3.增强自我保护意识：提高金融素养和风险防范意识，不轻易相信高收益、低风险等不切实际的承诺，避免陷入金融陷阱。
4.积极维权：如果遭遇不公平交易行为，如欺诈、误导、强制交易等，需保留证据，并及时向金融机构和相关监管机构反应情况，维护自己的合法权益。同时，也可以通过法律途径寻求救济。
通过以上案例和温馨提示，希望广大金融消费者能够更加清晰地认识到公平交易权的重要性，并在实际消费中积极维护自己的这一权利。
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2024-07-30
为扎实推进金融消费者权益保护工作，构建和谐健康的金融消费环境，维护金融消费者合法权益，人保健康通过以案说险的方式向消费者普及金融消费者八项基本权利知识，今天推出第三期：保护金融消费者自主选择权。
金融机构应如何保障金融消费者自主选择权？
金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者的意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。
案例解读：
李阿姨是一位退休教师，对保险有一定的了解但不够深入。某日，她在社区活动中遇到某保险公司的销售人员小张，小张热情地向李阿姨推荐了一款综合型保险产品，声称该产品覆盖全面、保障高，非常适合像李阿姨这样的中老年人。然而，在详细阅读合同后，李阿姨发现该保险产品虽然保障范围广，但其中包含的某些附加服务如海外医疗救援等，对她来说并不实用且费用较高。
面对小张的极力推荐，李阿姨坚持了自己的选择权，她明确表示自己更倾向于购买一款专注于国内医疗保障的保险产品。尽管小张一再强调综合型产品的优势，李阿姨还是坚持了自己的决定，并最终在另一家保险公司找到了更符合自己需求的保险产品。
此案例展示了金融消费者在面对推销时，如何坚持自己的自主选择权，不被误导或强迫购买不适合自己的金融产品。
温馨提示：
1.明确自身需求：在购买金融产品或接受服务前，请务必明确自己的实际需求，包括风险承受能力、自身需求、保障范围等，避免盲目跟风或冲动消费。
2.仔细阅读合同：无论销售人员如何介绍，最终决定权在您手中。请务必仔细阅读合同条款，特别是关于保障范围、免责条款、费用结构等重要信息，确保自己完全理解并接受。
3.保持理性判断：面对推销人员的热情推荐，请保持冷静和理性，不要被夸大其词的宣传所迷惑。如有疑问，可咨询专业人士或家人朋友的意见。
4.勇于说“不”：如果发现自己被推销的产品或服务并不符合自己的需求或预算，请勇于拒绝，并坚持自己的选择权。记住，您有权决定自己的金融消费。
5.了解投诉渠道：如果在消费过程中遇到侵犯自主选择权的情况，如强买强卖、搭售产品等，可保留证据，及时向金融机构或相关监管机构反应，维护自己的合法权益。
通过以上案例和温馨提示，希望广大金融消费者能够更加清晰地认识到自主选择权的重要性，并在实际消费中积极行使这一权利。
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2024-07-15
为扎实推进金融消费者权益保护工作，构建和谐健康的金融消费环境，维护金融消费者合法权益，人保健康通过以案说险的方式向消费者普及金融消费者八项基本权利知识，今天推出第二期：保护金融消费者知情权。
金融机构应如何保障金融消费者的知情权？
金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。
案例导读
李女士想要为自己的女儿购买一份重大疾病保险，出于对孩子的爱护与责任，她希望选择一款保障全面且贴心的险种。在挑选过程中，李女士要求保险公司工作人员提供清晰、详尽、准确的信息资料，便于她能充分了解该产品的保障范围、保障期间、等待期设置和理赔流程等重要内容。工作人员把准备好的材料提供给李女士，并耐心的以通俗易懂的方式为其讲解了保险条款，尤其针对除外责任部分进行了逐条的讲解，包括什么情况可以理赔，什么情况不能理赔。保障了消费者的知情权。
温馨提示
为切实维护您的合法权益，消费者在购买保险前应认真阅读保险条款、产品说明书等内容，了解购买保险后享有的权利和承担的义务。
在订立保险合同时，销售人员有义务向消费者说明保险合同的基本内容，包括产品名称、主要条款、保障范围、保险期间、免责条款、理赔流程等，并以通俗易懂的方式讲解相关专业性词语。
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→ 保险小课堂：八项基本权利之知情权
2024-06-25
为扎实推进金融消费者权益保护工作，构建和谐健康的金融消费环境，维护金融消费者合法权益，人保健康通过以案说险的方式向消费者普及金融消费者八项基本权利知识，今天推出第一期：保护金融消费者财产安全权。
金融机构应如何保障金融消费者财产安全权？
金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。
案例解读
消费者简女士到某保险公司营业网点办理保单贷款业务。办理中，工作人员发现，陪同简单女士一同前来的另一位女士，一直在跟简女士介绍一个投资项目，并声称有“内幕消息”、“超高回报”，而且“稳赚不赔”。工作人员担心客户遭遇非法集资陷阱，同时根据实际业务规则，告知客户办理保单贷款业务需征得被保人也就是简女士孩子的同意，随后工作人员电话联系被保人，并告知相关情况，被保人意识到可能存在风险，劝阻简女士不要贷款投资，工作人员也提醒需注意非法集资风险，劝说简女士增强防范意识，最终简女士停止了贷款及投资行为。柜台工作人员的处理方式和劝阻保护了简女士的财产安全。
温馨提示：
金融消费千万种，财产安全放首位。
天上不可能掉馅饼，不要盲目追求所谓的高收益“投资”或高收益“项目”，而忽视潜在的风险，高收益意味着高风险。
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→ 保险小课堂：八项基本权利之财产安全权
2024-06-20
了解自己
消费者应明确自身消费需求，了解自己的风险承受能力，避免投资超出自身承受能力，或所购产品偏离自身消费需求。
了解产品
消费者在购买保险产品或服务时，一定要认真阅读合同条款，了解权利义务，审慎对待合同签署、风险测评等重要环节。
适当性匹配
消费者应充分认识适当性匹配对自身合法权益保护的重要意义，不断提升风险识别和自我保护能力，树立理性投资观念，根据自身的消费需求、风险特征、保险费承担能力，去选择适合自己的金融产品。
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→ 金融知识小课堂：消费者应如何选择保险产品？
2024-05-30
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条：“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。”
监管要求各银行保险机构严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求，将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。
合适的产品或服务
保险公司应当根据消费者的保险需求、风险特征、保险费承担能力、已购买同类保险的情况以及其他与销售保险产品相关的信息，向消费者推荐适合其需求和能力范围内的保险产品。
合适的渠道
保险公司应当基于金融产品的特点和相应的客户群体特征，选择适当的销售渠道进行销售，以确保金融产品和服务能够与目标市场客户需求相匹配。
合适的消费者
保险公司在设计产品和服务时，应当明确目标客户群体，确保产品与服务与客户的实际需求、风险承受能力和投资目标相匹配。
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→ 金融知识小课堂：什么是“三适当”原则
2024-05-15
产品分级管理
根据产品的复杂程度、保险费负担水平以及保单利益的风险高低等标准，对本机构的保险产品进行分类分级。
保险销售能力资质分级管理
保险公司、保险中介机构以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等为主要标准，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权，明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。
消费者风险测评
保险公司、保险中介机构、保险销售人员在销售保险时，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，发现投保人不适合某款保险产品时，应当建议投保人终止投保。
保障消费者的知情权
销售过程中，投保人应当以书面或者其他可保存的形式，签署或者确认投保声明、投保提示书、免除或者减轻保险人责任条款的说明等文件，以及监管规定的相关文书材料。
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→ 金融知识小课堂：保险公司如何遵循“三适当”原则
2024-05-08
保险消费者可以自行向当地保险纠纷调解组织提出申请，也可以由保险机构代为向当地保险纠纷调解组织提出申请。
当事人联系保险纠纷调解组织，并按其要求提供个人联系信息、相关诉求和有关资料。
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→ 如何申请保险纠纷调解？
2024-03-12
鉴于各地保险纠纷调解组织资源有限，且对于不涉及经济利益的纠纷，如保险消费者对处理时效不满、对申请资料不满等，可以通过与保险机构沟通解决。对于涉及保险消费者经济利益的纠纷，如对理赔拒付、对理赔金额、对退保金额有争议等，不能达成一致意见的，则适合通过纠纷调解解决问题，主要包括：
1.理赔拒付结论争议，包括违反健康告知、非保险责任、责任免除。
2.理赔金额争议，包括对理算标准不认可、对扣除免赔额不认可。
3.退保金额争议。
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→ 什么样的纠纷适合保险纠纷调解？
2024-03-12
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